ตารางผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
ตารางผ่อนชำระจะแปลงค่างวดรายเดือนเพียงงวดเดียวให้กลายเป็นบันทึกแบบเดือนต่อเดือน โดยแสดงให้เห็นในแต่ละงวดว่ามีเงินเท่าใดที่เป็นดอกเบี้ย เท่าใดที่ลดเงินต้น และยอดคงเหลือเป็นเท่าใด สำหรับสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี นั่นคือ 360 แถว และสัดส่วนนี้เปลี่ยนแปลงอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ในเดือนที่ 1 ค่างวดเกือบทั้งหมดเป็นดอกเบี้ย แต่พอถึงเดือนที่ 300 ส่วนใหญ่กลายเป็นเงินต้น เครื่องมือนี้สร้างตารางฉบับเต็มสำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ทุกประเภท
ตารางนี้สร้างขึ้นอย่างไร
-
1
กรอกวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา
สำหรับสินเชื่อบ้านในไทยทั่วไประยะเวลา 30 ปี คุณอาจใช้ 4,000,000 ฿ อัตราดอกเบี้ย 6.2% ต่อปี และ 30 ปี งวดแรกจะตกวันใดก็ได้ และถือว่าชำระเป็นรายเดือน
-
2
เราคำนวณค่างวดรายเดือนแบบคงที่
ใช้สูตรเงินรายงวดมาตรฐาน P × r / (1 − (1 + r)^−n) โดยที่ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน และ n คือจำนวนงวด
-
3
แต่ละแถวแยกดอกเบี้ยและเงินต้น
ดอกเบี้ย = ยอดคงเหลือก่อนหน้า × อัตราดอกเบี้ยรายเดือน เงินต้น = ค่างวดคงที่ − ดอกเบี้ย ยอดคงเหลือใหม่ = ยอดคงเหลือก่อนหน้า − เงินต้น
-
4
ยอดรวมสะสมไปทีละแถว
ตารางจะติดตามดอกเบี้ยสะสมและเงินต้นสะสม เพื่อให้คุณเห็นว่าจุดสลับเกิดขึ้นตรงไหน
วิธีอ่านตารางผ่อนชำระ
สิ่งที่น่าประหลาดใจของสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ทุกประเภท คือยอดคงเหลือลดลงช้ามากในช่วงปีแรก ๆ เหตุผลนั้นเรียบง่าย ดอกเบี้ยคิดจากยอดคงค้าง และยอดนี้สูงที่สุดในตอนเริ่มต้น
เปรียบเทียบแถวแรกกับแถวสุดท้าย (4,000,000 ฿, 6.2%, 30 ปี)
| งวดที่ | ช่วงเวลา | ค่างวด | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | เดือน 1 | 24,498.76 ฿ | 20,666.67 ฿ | 3,832.09 ฿ | 3,996,168 ฿ |
| 60 | ปีที่ 5 | 24,498.76 ฿ | 19,304.99 ฿ | 5,193.77 ฿ | 3,731,256 ฿ |
| 120 | ปีที่ 10 | 24,498.76 ฿ | 17,423.09 ฿ | 7,075.67 ฿ | 3,365,136 ฿ |
| 180 | ปีที่ 15 | 24,498.76 ฿ | 14,859.32 ฿ | 9,639.44 ฿ | 2,866,357 ฿ |
| 240 | ปีที่ 20 | 24,498.76 ฿ | 11,366.58 ฿ | 13,132.17 ฿ | 2,186,852 ฿ |
| 300 | ปีที่ 25 | 24,498.76 ฿ | 6,608.31 ฿ | 17,890.45 ฿ | 1,261,137 ฿ |
| 360 | ปีที่ 30 | 24,498.76 ฿ | 125.93 ฿ | 24,372.83 ฿ | 0.00 ฿ |
จุดสลับ
งวดที่เงินต้นเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยเป็นครั้งแรกเรียกว่า จุดสลับ สำหรับสินเชื่อ 30 ปี อัตรา 6.2% จุดนี้อยู่ราวงวดที่ 227 หรือประมาณปีที่ 19 อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะทำให้จุดสลับมาถึงเร็วขึ้น ส่วนอัตราที่สูงกว่าจะทำให้ช้าลง
ยอดรวมที่ควรสังเกต
- ยอดชำระทั้งหมดใน 30 ปี: 8,819,553 ฿
- ดอกเบี้ยทั้งหมด: 4,819,553 ฿
- ดอกเบี้ยคิดเป็น % ของเงินต้น: 120.5%
- ดอกเบี้ยที่จ่ายใน 5 ปีแรก: 1,201,182 ฿ (24.9% ของดอกเบี้ยทั้งหมด)
- เงินต้นที่ชำระใน 5 ปีแรก: 268,744 ฿ (เพียง 6.7% ของวงเงินกู้)
ตารางนี้ช่วยอะไรได้บ้าง
- เห็นผลของการโปะเงินต้น เพียงโปะเพิ่มเดือนละ 3,000 ฿ ในปีแรก ก็ตัดระยะเวลาผ่อนได้หลายปี
- วางแผนรีไฟแนนซ์ เปรียบเทียบดอกเบี้ยที่เหลือของสินเชื่อปัจจุบันกับอัตราใหม่จากธนาคารอื่น
- เตรียมเอกสารภาษี ดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละปีปฏิทินดูได้จากตารางโดยตรง เพื่อใช้ลดหย่อนภาษี
- ตัดสินใจขายหรือถือต่อ การรู้ยอดคงเหลือ ณ เดือนใดก็ตาม บอกได้ว่าคุณสะสมส่วนของเจ้าของไว้เท่าใด
ส่งออกและแชร์
ตารางสามารถพิมพ์และส่งออกเป็น CSV ได้ คุณจึงนำไปวางใน Excel หรือ Google ชีต แล้วเพิ่มสถานการณ์การโปะเงินต้น ภาษีที่ดิน ค่าประกัน และค่าส่วนกลางเข้าไปได้
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อแบบลดต้นลดดอกจะตัดเงินต้นทุกเดือน ทำให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ส่วนสินเชื่อที่จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจะจ่ายเพียงดอกเบี้ยในช่วงแรก และคงยอดเงินต้นไว้เท่าเดิมจนกว่าจะต้องชำระเงินต้นทั้งก้อนในคราวเดียวหรือเปลี่ยนรูปแบบ
ในแต่ละเดือนดอกเบี้ยคิดจากยอดคงค้าง เมื่อยอดคงเหลือยังใกล้เคียงกับวงเงินกู้เดิม ดอกเบี้ยจึงกินค่างวดไปเกือบทั้งหมด พอยอดคงเหลือลดลง สัดส่วนเงินต้นจะเพิ่มขึ้น ช้า ๆ ในตอนแรกแล้วเร็วขึ้นมากในภายหลัง
ได้ เปลี่ยนระยะเวลาเป็นจำนวนปีเต็มเท่าใดก็ได้ ตารางจะคำนวณใหม่ด้วยจำนวนแถวที่ถูกต้อง (180 แถวสำหรับ 15 ปี และ 240 แถวสำหรับ 20 ปี) ค่างวดจะสูงขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมจะลดลงอย่างมาก
ตารางพื้นฐานถือว่ามีเฉพาะค่างวดตามกำหนดเท่านั้น สำหรับสถานการณ์การโปะเพิ่ม ให้ใช้เครื่องคำนวณการโปะสินเชื่อบ้าน ซึ่งจะนำเงินต้นที่จ่ายเพิ่มมาซ้อนทับตารางนี้และแสดงวันที่ปิดบัญชีใหม่
ข้อมูลที่คุณกรอกจะอยู่ในเซสชันของเบราว์เซอร์เท่านั้น ตารางถูกสร้างขึ้นบนอุปกรณ์ของคุณเอง และค่าที่คุณกรอกจะไม่ถูกเก็บไว้หลังจากออกจากหน้านี้
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
เครื่องคำนวณขนาดเครื่องลดความชื้น
ประเมินกำลังเครื่องลดความชื้นแบบเคลื่อนย้ายได้จากพื้นที่และระดับความชื้นตามคำแนะนำ ENERGY STAR ปัจจุบัน
เครื่องคำนวณเลขยกกำลัง
คำนวณฐานยกด้วยเลขชี้กำลังที่เป็นจำนวนเต็ม ทศนิยม จำนวนลบ หรือเศษส่วน ความแม่นยำเต็มและสัญกรณ์วิทยาศาสตร์สำหรับผลลัพธ์ที่ใหญ่หรือเล็กมาก
เครื่องคำนวณความยาวสายพาน
คำนวณความยาวอ้างอิงแบบพิตช์ ดาตัม หรือประสิทธิผลของสายพานเปิดอย่างแม่นยำ จากเส้นผ่านศูนย์กลางอ้างอิงของพูลเลย์สองตัวและระยะศูนย์เพลา
เครื่องคำนวณค่า eGFR
ประเมิน eGFR จากครีอะตินีนในซีรัม อายุ และเพศ ด้วยสมการครีอะตินีน CKD-EPI 2021 ที่ไม่ใช้ปัจจัยเชื้อชาติ ผลลัพธ์เป็น mL/min/1.73 m²
เครื่องคำนวณแคลอรีที่เผาผลาญ
ประมาณแคลอรีที่คุณเผาผลาญระหว่างออกกำลังกายจากน้ำหนักตัว ชนิดกิจกรรม และระยะเวลา โดยใช้ค่า MET ที่อ้างอิงหลักวิทยาศาสตร์
เครื่องคำนวณขนาดท่อลม
ประมาณขนาดท่อลมกลมหรือสี่เหลี่ยมจากอัตราการไหลและความเร็วเป้าหมาย หรือตรวจสอบความเร็วลมในท่อเดิมด้วยหน่วยเมตริก
เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น
- 주택담보대출 상환 스케줄 [KO]
- Tableau d'amortissement du prêt immobilier [FR]
- Amorteringsplan för bolånet [SV]
- Tabel Angsuran KPR [ID]
- Lịch trả nợ vay mua nhà [VI]
- جدول سداد التمويل العقاري [AR]
- Tilgungsplan für die Baufinanzierung [DE]
- Cuadro de amortización de la hipoteca [ES]
- 住宅ローンの返済予定表 [JA]
- Aflossingsschema voor de hypotheek [NL]
- Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego [PL]
- Tabela de amortização do financiamento imobiliário [PT]
- Mortgage Amortization Schedule [EN]
- Piano di ammortamento del mutuo [IT]
- График погашения ипотеки [RU]
- Konut Kredisi Geri Ödeme Tablosu [TR]
- 房贷还款计划表 [ZH]