เครื่องคำนวณเงินประกันสังคม
ระบบประกันสังคมจะแทนที่สัดส่วนของรายได้ตลอดชีวิตของผู้มีรายได้น้อยมากกว่าผู้มีรายได้สูง โดยออกแบบมาโดยเฉพาะ และรูปแบบการคำนวณที่ใช้ในการปรับเปลี่ยนดังกล่าวเป็นข้อมูลสาธารณะเครื่องมือคำนวณนี้จะนำรายได้ในอดีตที่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของระบบประกันสังคม มาคำนวณค่า AIME (รายได้เฉลี่ยรายเดือนที่ปรับตามดัชนี) จากนั้นนำจุดปรับเปลี่ยนในปี 2024 (90%, 32%, 15%) มาประยุกต์ใช้ และแสดงผลเป็นค่า PIA (จำนวนเงินประกันหลัก) รวมถึงจำนวนเงินที่ผู้เข้าร่วมจะได้รับหากยื่นขอรับเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 62 ปี (อายุเกษียณเต็มที่) และ 70 ปี
วิธีการคำนวณผลประโยชน์
-
1
กรุณาป้อนประวัติรายได้ของคุณ
ช่วงเวลา 35 ปีแรกที่มีรายได้ซึ่งอยู่ภายใต้การคุ้มครองของระบบประกันสังคม โดยแต่ละปีจะถูกปรับตามอัตราการเติบโตของค่าจ้าง
-
2
ค่า AIME ถูกคำนวณขึ้น
ผลรวมของปีที่มีค่าดัชนีสูงสุด 35 ปี หารด้วย 420 (35 × 12 เดือน)
-
3
ได้มีการกำหนดจุดโค้ง (bend points) ไว้แล้ว
สำหรับปี 2024: คิดเป็นร้อยละ 90 ของจำนวนเงิน AIME ที่ไม่เกิน 1,174 ดอลลาร์สหรัฐ ร้อยละ 32 ของส่วนที่ไม่เกิน 7,078 ดอลลาร์สหรัฐ และอีกร้อยละ 15 ของส่วนที่เหลือ
-
4
การระบุอายุจะช่วยปรับจำนวนเงินให้เหมาะสม
ผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี คิดเป็นร้อยละ 70–75 ของ PIA ส่วนเมื่ออายุ 70 ปี คิดเป็นร้อยละ 124–132 ของ PIA ส่วนอายุเกษียณเต็มที่ (Full Retirement Age: FRA) จะให้ผลประโยชน์เต็มจำนวน 100%
จุดเปลี่ยนสำคัญในปี 2024 ดูได้ทันที
| ชิ้นส่วน AIME | ปัจจัย | ส่วนร่วมต่อ PIA |
|---|---|---|
| $0 – $1,174 | 90% | สูงสุดถึง $1,056.60 |
| 1,174 ดอลลาร์ – 7,078 ดอลลาร์ | 32% | สูงสุดถึง 1,889.28 ดอลลาร์ |
| 7,078 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป | 15% | จนถึงขีดจำกัดฐานค่าจ้าง |
แรงงานที่มีค่า AIME เท่ากับ 5,000 ดอลลาร์ จะได้รับ PIA ตามสูตร: PIA = 0.9 × 1174 + 0.32 × (5000 – 1174) หรือเท่ากับ 1056.60 + 1224.32 = 2,280.92 ดอลลาร์ต่อเดือน
อ้างว่ามีอายุน้อยลงและได้รับสิทธิประโยชน์ตามที่กำหนด
| อายุที่อ้างสิทธิ์ (FRA = 67) | เปอร์เซ็นต์ของ PIA |
|---|---|
| 62 (เร็วที่สุด) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (สูงสุด) | 124% |
การอ้างสิทธิ์ในจำนวน 62 เทียบกับ 70 หมายถึงความแตกต่างของเงินช่วยเหลือรายเดือนประมาณ 43% จุด break-even (ซึ่งเงินช่วยเหลือรวมทั้งหมดที่ได้รับเท่ากัน) มักอยู่ที่อายุ 78–80 ปี ขึ้นอยู่กับสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย
FRA ตามปีเกิด
| ปีเกิด | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955–1959 | 66 + 2 เมตรต่อปี |
| 1960+ | 67 |
จุดอ่อนหรือข้อบกพร่องที่อาจพบได้
- WEP และ GPO: หากคุณได้รับบำนาญจากรัฐบาลจากการทำงานที่ไม่อยู่ในขอบเขตการคุ้มครอง (เช่น ข้าราชการบางรายของรัฐบาล หรือพนักงาน CSRS ระดับรัฐบาลกลาง) บทบัญญัติการลดผลประโยชน์จากรายได้เพิ่มเติม (Windfall Elimination Provision) จะทำให้สิทธิประโยชน์ของคุณลดลง โดยไม่มีการคำนวณผลกระทบในกรณีนี้
- การตรวจสอบรายได้: หากคุณยื่นคำขอรับเงินช่วยเหลือก่อนอายุเกษียณตามกฎหมาย (FRA) และยังคงทำงานอยู่ สำนักงานสวัสดิการสังคม (SSA) จะหักเงินช่วยเหลือจำนวน 1 ดอลลาร์ จากรายได้ที่เกิน 22,320 ดอลลาร์สหรัฐฯ (ปี 2024) สำหรับทุก 2 ดอลลาร์ของรายได้นั้น ยอดเงินที่ถูกหักจะถูกนำกลับมาเพิ่มเข้าไปหลังจากอายุเกษียณตามกฎหมาย
- สิทธิประโยชน์สำหรับคู่สมรสและผู้รอดชีวิต: คู่สมรสจะได้รับสูงสุด 50% ของ PIA ของคุณ ส่วนผู้รอดชีวิตจะได้รับสูงสุด 100% เครื่องคำนวณนี้ใช้เพื่อคำนวณสิทธิประโยชน์การเกษียณของคุณเท่านั้น
- การปรับดัชนีค่าจ้างและจุดเปลี่ยนแปลงตามแนวโน้มในอนาคต: ทั้งสองตัวจะเพิ่มขึ้นทุกปีตามดัชนีค่าจ้างแห่งชาติ โดยตัวเลขในปี 2024 จะมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง
คำถามที่พบบ่อย
ไม่ มีเพียงรายได้ที่ต้องเสียภาษี FICA (ภาษีประกันสังคม) เท่านั้นที่จะถูกรวมเข้าไปใน AIME ส่วนรายได้จากบำเหน็จบำนาญ กำไรจากการลงทุน รายได้จากการเช่า และรายได้จากการทำงานอิสระส่วนใหญ่ที่เกินกว่าฐานเงินเดือน จะไม่ถูกรวมไว้ในบัญชีของคุณ
ในกระบวนการคำนวณของ AIME ปีที่ขาดหายจะถูกนับเป็นศูนย์ ซึ่งส่งผลให้ค่าเฉลี่ยลดลง ส่วนแต่ละปีของรายได้ที่เกินจากขีดจำกัดขั้นต่ำจะแทนที่ค่าศูนย์หนึ่ง และช่วยเพิ่มค่า PIA ของคุณ
ตามกฎหมายปัจจุบัน คาดว่ากองทุนไว้วางใจ OASI จะหมดลงในช่วงปี ค.ศ. 2033 ถึง 2035 หลังจากนั้น รายได้จากภาษีเงินเดือนที่เข้ามาจะยังสามารถครอบคลุมสิทธิประโยชน์ตามแผนได้ประมาณร้อยละ 77 ถึง 80 โดยประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่า สภาคองเกรสเคยดำเนินมาตรการชดเชยโครงการนี้ก่อนที่จะเกิดภาวะขาดแคลนเงินทุนแต่ละครั้ง
ขึ้นอยู่กับอายุขัย ความต้องการเงินสด และรายได้จากการเกษียณอื่นๆ โดยเฉลี่ยแล้ว การรอจนถึงอายุ 70 ปีจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าหากคุณมีอายุเกินประมาณ 80 ปี โปรแกรมคำนวณอย่างเป็นทางการจากสำนักงานสวัสดิการสังคม (SSA) หรือผู้วางแผนการเงิน จะเหมาะสมกว่าสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ