เครื่องคำนวณสินเชื่อเรือ
สินเชื่อเรือคล้ายสินเชื่อรถยนต์ แต่มักมีระยะเวลาผ่อนยาวกว่าและอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า เพราะหลักประกันที่เป็นเรือเสื่อมมูลค่าเร็วกว่าที่ผู้ขายส่วนใหญ่ยอมบอก ผู้ให้กู้จึงคิดส่วนชดเชยความเสี่ยงเพิ่ม กรอกราคาซื้อเรือ เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาที่ท่าจอดเรือหรือธนาคารเสนอ แล้วเครื่องคำนวณจะแสดงค่างวดรายเดือน ยอดเงินกู้ ยอดจ่ายรวมตลอดระยะเวลาผ่อน และดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสินเชื่อ
ค่างวดสินเชื่อเรือคำนวณอย่างไร
-
1
กรอกราคาเรือและเงินดาวน์
รวมภาษีและค่าธรรมเนียมผู้ขายด้วยหากคุณกู้ส่วนนั้นด้วย ยอดสินเชื่อ = ราคาเรือ − เงินดาวน์ของคุณ
-
2
กรอกอัตราดอกเบี้ยต่อปีและระยะเวลาผ่อน
สินเชื่อเรือมักอยู่ที่ดอกเบี้ยต่อปี 7-15% และระยะเวลาผ่อน 5-20 ปี ระยะเวลาผ่อนยาวทำให้ค่างวดต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น
-
3
ใช้สูตรสินเชื่อมาตรฐาน
M = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1) โดย r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน และ n คือจำนวนเดือน
-
4
อ่านรายละเอียดการแยกยอด
ค่างวดรายเดือน ยอดเงินกู้ ยอดจ่ายรวมตลอดระยะเวลาผ่อน และดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสินเชื่อ
ตารางตัวอย่าง: สินเชื่อ ฿2,000,000 ที่ดอกเบี้ยต่อปี 8%
| ระยะเวลาผ่อน | ค่างวดรายเดือน | ยอดจ่ายรวม | ดอกเบี้ยรวม |
|---|---|---|---|
| 10 ปี | ฿24,266 | ฿2,911,860 | ฿911,860 |
| 15 ปี | ฿19,113 | ฿3,440,350 | ฿1,440,350 |
| 20 ปี | ฿16,729 | ฿4,014,910 | ฿2,014,910 |
การยืดระยะเวลาผ่อนเป็น 20 ปีลดค่างวดได้แค่ประมาณ ฿2,384 ต่อเดือน แต่ทำให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มกว่าสองเท่า
อะไรเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ย
- ประวัติและคะแนนเครดิต: เครดิตดีมักได้เงื่อนไขดีที่สุด เครดิตอ่อนมักถูกดันไปหาสินเชื่อเรือที่แพงกว่าที่ดอกเบี้ยต่อปี 12-18%
- อายุและประเภทของเรือ: เรือยนต์ใหม่มักได้ระยะเวลาผ่อนยาวที่สุด ส่วนเรือใบเก่าและเจ็ตสกีมักถูกจำกัดที่ 10 ปี
- ยอดสินเชื่อ: สินเชื่อต่ำกว่า ฿1,000,000 และสูงกว่า ฿5,000,000 ต่างก็อาจมีส่วนเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย เทียบกับช่วงที่เหมาะสมที่ ฿1,000,000-฿5,000,000
- เงินดาวน์: 15-20% เป็นระดับปกติ ต่ำกว่า 10% มักไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อ หรือถูกบวกอัตราดอกเบี้ยเพิ่ม
- การสำรวจสภาพเรือ: เรือมือสองที่เกินอายุที่กำหนดต้องมีรายงานจากผู้สำรวจ ผู้ให้กู้จะคิดความเสี่ยงนั้นไว้ในอัตราดอกเบี้ยด้วย
นอกเหนือจากค่างวด
ต้นทุนการเป็นเจ้าของ = ค่างวด + ประกัน + ค่าที่จอดเรือหรือที่เก็บเทรลเลอร์ + น้ำมันเชื้อเพลิง + การเก็บรักษานอกฤดูใช้งาน + การบำรุงรักษา กฎคร่าว ๆ: ค่าบำรุงรักษาต่อปี ≈ 10% ของมูลค่าเรือ วางงบส่วนนี้ก่อนจ่ายงวดแรก
คำถามที่พบบ่อย
เรือเสื่อมมูลค่าเร็วกว่า และเสียหายหรือถูกทิ้งได้ง่ายกว่ารถยนต์ ผู้ให้กู้จึงบวกความเสี่ยงจากการยึดหลักประกันเข้าไปเป็นส่วนเพิ่มดอกเบี้ยราว 2-4% เทียบกับสินเชื่อรถยนต์ที่เทียบเท่ากัน
ในประเทศไทย ดอกเบี้ยสินเชื่อสำหรับเรือส่วนตัวที่ใช้เพื่อการพักผ่อนไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้ จะต่างออกไปก็ต่อเมื่อใช้เรือในกิจการ (เช่น ให้เช่าหรือทำทัวร์) ซึ่งมีเงื่อนไขของตัวเอง ควรปรึกษาที่ปรึกษาภาษีก่อนนำไปใช้
เลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นที่สุดเท่าที่คุณจ่ายไหวสบาย ๆ ทุกปีที่เพิ่มทำให้ดอกเบี้ยพอกเร็วกว่าที่เรือรักษามูลค่า 10-15 ปีเป็นช่วงที่สมดุลและพบบ่อย ส่วน 20 ปีมักหมายความว่าครึ่งหนึ่งของระยะเวลาผ่อน คุณจะเป็นหนี้มากกว่ามูลค่าเรือ
ช่วยได้ ถ้าสินเชื่อไม่มีค่าปรับการจ่ายก่อนกำหนด การจ่ายเพิ่ม ฿1,700 ต่อเดือนในสินเชื่อ 15 ปี ฿2,000,000 ที่ 8% ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ ฿234,700 และลดเวลาปิดบัญชีเกือบสองปี
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
เครื่องคำนวณแมโคร
แปลงเป้าหมายแคลอรีต่อวันและเปอร์เซ็นต์แมโครเป็นกรัมของโปรตีน คาร์โบไฮเดรต และไขมัน พร้อมตัวเลือกแบบสมดุล โปรตีนสูง เพิ่มกล้ามเนื้อ และคาร์โบไฮเดรตต่ำ
เครื่องคำนวณแคลอรีที่เผาผลาญ
ประมาณแคลอรีที่คุณเผาผลาญระหว่างออกกำลังกายจากน้ำหนักตัว ชนิดกิจกรรม และระยะเวลา โดยใช้ค่า MET ที่อ้างอิงหลักวิทยาศาสตร์
เครื่องคำนวณค่า eGFR
ประเมิน eGFR จากครีอะตินีนในซีรัม อายุ และเพศ ด้วยสมการครีอะตินีน CKD-EPI 2021 ที่ไม่ใช้ปัจจัยเชื้อชาติ ผลลัพธ์เป็น mL/min/1.73 m²
เครื่องคำนวณขนาดตู้ปลา
คำนวณปริมาตรตู้ปลาเป็นแกลลอนสหรัฐและลิตรจากขนาดด้านในของตู้เป็นนิ้ว พร้อมน้ำหนักของน้ำเมื่อเติมเต็มเป็นปอนด์และกิโลกรัม
เครื่องคำนวณ ANOVA
ทำ one-way ANOVA กับสองกลุ่มขึ้นไปเพื่อทดสอบว่าค่าเฉลี่ยต่างกันอย่างมีนัยสำคัญหรือไม่ พร้อมรายงาน F-statistic องศาอิสระ ค่าเฉลี่ยกำลังสอง และผลรวมกำลังสอง
เครื่องคำนวณขนาดเครื่องลดความชื้น
ประเมินกำลังเครื่องลดความชื้นแบบเคลื่อนย้ายได้จากพื้นที่และระดับความชื้นตามคำแนะนำ ENERGY STAR ปัจจุบัน