เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยปรับได้ (ARM)

ขั้นตอน 1 / 4 ยอดชำระหลังปรับ

เงินกู้ ($)

สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยปรับได้ (ARM) ตรึงดอกเบี้ยต่ำไว้ในช่วงเริ่มต้น เช่นโครงสร้าง 5/1, 7/1 หรือ 10/1 แล้วจึงปรับเป็นอัตราที่อิงตลาดทุกปี เครื่องคำนวณนี้แสดงตัวเลขสำคัญสองตัว: จำนวนที่คุณจ่ายในช่วงปีคงที่ และจำนวนที่คุณจะต้องจ่ายหากดอกเบี้ยพุ่งไปถึงสมมติฐานทดสอบภาวะวิกฤตของคุณตอนปรับครั้งแรก ส่วนต่างระหว่างสองตัวเลขนี้คือความเสี่ยงของ ARM ในรูปดอลลาร์

วิธีจำลอง ARM

1

กรอกวงเงินกู้และระยะเวลา

มักเป็นเงินต้นเต็มจำนวนหลังหักเงินดาวน์ ผ่อนชำระตลอด 30 ปี
2

ตั้งดอกเบี้ยเริ่มต้นและช่วงคงที่

ดอกเบี้ยจูงใจต่ำ (เช่น 5.5%) ที่ใช้ในช่วงปีคงที่ (5, 7 หรือ 10 ปี)
3

ตั้งอัตราที่ปรับแล้วสำหรับทดสอบภาวะวิกฤต

ใช้ดัชนีปัจจุบันบวกส่วนต่าง หรือเพดานตลอดอายุสัญญา แล้วแต่ว่าคุณต้องการดูแบบใด
4

อ่านค่างวดทั้งสองและยอดคงเหลือ ณ เวลาที่ปรับ

เครื่องคำนวณจะผ่อนชำระช่วงเริ่มต้น แล้วผ่อนชำระยอดคงเหลือที่เหลือใหม่ด้วยอัตราใหม่ตลอดระยะเวลาที่เหลือ

การอ่านใบเสนอราคา ARM

ผลิตภัณฑ์ ARM เขียนในรูปแบบ ช่วงเริ่มต้น / ความถี่ในการปรับ เช่น 5/1 ARM คือคงที่ 5 ปีแล้วปรับทุก 1 ปี ส่วน 7/6 ARM คือคงที่ 7 ปีแล้วปรับทุก 6 เดือน (ปัจจุบันเป็นมาตรฐานภายใต้ดัชนี SOFR)

ผลิตภัณฑ์	ปีคงที่	ปรับทุก	การใช้งานทั่วไป
5/1 ARM	5	1 ปี	ผู้ซื้อที่วางแผนจะขายหรือรีไฟแนนซ์ภายใน 5 ปี
7/1 ARM	7	1 ปี	แบบเดียวกัน แต่มีเวลาเหลือมากกว่า
10/1 ARM	10	1 ปี	ช่วงเริ่มต้นยาว ส่วนลดน้อยกว่าเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี
5/6 ARM	5	6 เดือน	สินเชื่อสมัยใหม่ที่อิงดัชนี SOFR

เพดานอัตราดอกเบี้ย

ARM ส่วนใหญ่มีโครงสร้างเพดานที่เขียนเป็น ครั้งแรก/แต่ละรอบ/ตลอดอายุ เช่น 2/2/5 หมายความว่า:

ปรับขึ้นได้สูงสุด 2% ในการปรับครั้งแรก
ปรับขึ้นได้สูงสุด 2% ในการปรับแต่ละครั้งถัดไป
สูงสุด 5% เหนืออัตราเริ่มต้น ตลอดอายุสัญญา

ใส่เพดานตลอดอายุสัญญาในช่องอัตราที่ปรับแล้ว เพื่อดูค่างวดในกรณีเลวร้ายที่สุด

คำถามที่แท้จริง

ARM ถูกกว่าสินเชื่อแบบคงที่เฉพาะในเดือนที่คุณถือไว้ที่อัตราเริ่มต้นเท่านั้น หากดอกเบี้ยทรงตัวหรือลดลงเมื่อช่วงคงที่ของคุณสิ้นสุด คุณได้เปรียบ แต่หากดอกเบี้ยสูงขึ้น ค่างวดที่พุ่งขึ้นอาจหนักหนา ควรคำนวณระยะเวลาที่จะคุ้มทุนก่อนลงนามเสมอ

คำถามที่พบบ่อย

ARM ใหม่ในสหรัฐฯ อิงกับค่าเฉลี่ย SOFR 30 วัน (Secured Overnight Financing Rate) ที่เผยแพร่โดยธนาคารกลางสหรัฐ สาขานิวยอร์ก ส่วน ARM ที่เคยอิงดัชนี LIBOR ถูกยกเลิกแบบค่อยเป็นค่อยไปในปี 2023

อัตราหลังการปรับ = ดัชนี + ส่วนต่าง ภายใต้เพดานที่ระบุในสัญญาเงินกู้ของคุณ ส่วนต่างจะคงที่ตลอดอายุเงินกู้ (มักอยู่ที่ 2.25% ถึง 3.00%) ขณะที่ดัชนีจะเคลื่อนไหวตามตลาด

ใช่ หลังการปรับแต่ละครั้ง ยอดคงเหลือที่เหลือจะถูกกระจายลงในระยะเวลาที่เหลือด้วยอัตราใหม่ ดังนั้นค่างวดจึงเปลี่ยนไป แต่เงินกู้ยังคงผ่อนหมดตามกำหนดเดิม

เมื่อส่วนลดของอัตราเริ่มต้นคูณด้วยจำนวนเดือนที่คุณจะถือเงินกู้ไว้จริง มากกว่าต้นทุนของการปรับขึ้นดอกเบี้ยในภายหลัง สำหรับการถือ 5 ปีพร้อมส่วนลด 1% ARM แทบจะคุ้มกว่าเสมอ

เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยปรับได้ (ARM)

วิธีจำลอง ARM

กรอกวงเงินกู้และระยะเวลา

ตั้งดอกเบี้ยเริ่มต้นและช่วงคงที่

ตั้งอัตราที่ปรับแล้วสำหรับทดสอบภาวะวิกฤต

อ่านค่างวดทั้งสองและยอดคงเหลือ ณ เวลาที่ปรับ

การอ่านใบเสนอราคา ARM

เพดานอัตราดอกเบี้ย

คำถามที่แท้จริง

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ

เครื่องคำนวณอายุ

เครื่องคิดเลขสามเหลี่ยม

เครื่องคำนวณรากที่สอง

เครื่องคำนวณ GPA

เครื่องคำนวณคอนกรีต