เครื่องคำนวณเงินดาวน์
เวลาซื้อบ้าน คุณต้องชั่งน้ำหนักทั้งราคาบ้าน เปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) และวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้กู้ไปพร้อมกัน เครื่องคำนวณนี้รับราคาบ้านและเงินดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์ แล้วแสดงวงเงินกู้ อัตราส่วน LTV และบอกว่าคุณอยู่ในเกณฑ์ LTV ตามมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ คุณจึงทดลองหลายสถานการณ์ด้วยเงินเก็บของตัวเองได้ก่อนไปคุยกับธนาคาร
วิธีคำนวณเงินดาวน์
-
1
กรอกราคาบ้าน
ราคาประกาศขายหรือราคาที่คุณตั้งใจจะเสนอ
-
2
กรอกเงินดาวน์
เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาบ้าน (5%, 10%, 20%) ผลลัพธ์จะอัปเดตให้อัตโนมัติ
-
3
ดูวงเงินกู้และ LTV
วงเงินกู้คือราคาบ้านลบเงินดาวน์ ส่วน LTV คือวงเงินกู้หารด้วยราคาบ้าน
-
4
ตรวจสอบเกณฑ์การกู้
เครื่องมือจะบอกว่า LTV ของคุณเกิน 90% หรือไม่ ซึ่งเป็นเพดานทั่วไปสำหรับสินเชื่อบ้านหลังแรกตามมาตรการ LTV ของธนาคารแห่งประเทศไทย (LTV > 90%)
ความสัมพันธ์หลัก
เงินดาวน์ = ราคาบ้าน * เปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ / 100วงเงินกู้ = ราคาบ้าน - เงินดาวน์LTV = วงเงินกู้ / ราคาบ้าน * 100
ถ้าดาวน์ 20% ค่า LTV จะเท่ากับ 80% ในประเทศไทย ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเพดาน LTV ไว้ สำหรับบ้านหลังแรกราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาทมักกู้ได้ถึง 90 ถึง 100% ของราคา (เงินดาวน์ 0 ถึง 10%) ส่วนบ้านหลังที่สองและสามจะกู้ได้น้อยลง ทำให้ต้องวางเงินดาวน์มากขึ้น ยิ่งดาวน์มาก วงเงินกู้ ค่า LTV และดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายก็ยิ่งน้อยลง
ตารางอ้างอิงเงินดาวน์ (บ้านราคา 3,000,000 บาท)
| เงินดาวน์ % | จาก 3,000,000 บาท | วงเงินกู้ | LTV | เกิน 90% ไหม? |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 150,000 บาท | 2,850,000 บาท | 95.0 | ใช่ |
| 10% | 300,000 บาท | 2,700,000 บาท | 90.0 | ไม่ (เพดานหลังแรก) |
| 15% | 450,000 บาท | 2,550,000 บาท | 85.0 | ไม่ |
| 20% | 600,000 บาท | 2,400,000 บาท | 80.0 | ไม่ |
| 25% | 750,000 บาท | 2,250,000 บาท | 75.0 | ไม่ |
| 30% | 900,000 บาท | 2,100,000 บาท | 70.0 | ไม่ |
| 100% | 3,000,000 บาท | 0 บาท | 0 | ไม่ |
เงินดาวน์ที่มากขึ้นให้อะไรกับคุณจริง ๆ
- ค่างวดต่อเดือนต่ำลง วงเงินกู้ที่น้อยลงในอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน หมายถึงเงินต้นและดอกเบี้ยต่อเดือนที่น้อยลง
- อนุมัติง่ายขึ้น ธนาคารดูว่าภาระผ่อนต่อเดือนไม่เกินสัดส่วนรายได้ที่กำหนด การกู้น้อยลงช่วยให้ผ่านเกณฑ์ง่ายขึ้น
- ดอกเบี้ยดีกว่า ยิ่ง LTV ต่ำ ความเสี่ยงของธนาคารยิ่งน้อย จึงมีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
- มีอำนาจต่อรองมากขึ้น ผู้ขายมองว่าผู้ซื้อที่ดาวน์เยอะคือดีลที่ปลอดภัยและปิดได้เร็วกว่า
- ความเสี่ยงน้อยลง หากราคาบ้านลดลง โอกาสที่ยอดหนี้จะมากกว่ามูลค่าบ้านก็น้อยลง
ค่าใช้จ่ายในการโอนคิดแยกต่างหาก
เงินดาวน์ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายในการโอน ควรเตรียมเพิ่มอีกราว 2 ถึง 4% ของราคาบ้านสำหรับค่าธรรมเนียมและภาษี ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการโอน (ปกติ 2% ของราคาประเมิน มักแบ่งกันคนละครึ่งกับผู้ขาย) ค่าจดจำนอง (1% ของวงเงินกู้) ค่าอากรแสตมป์ และค่าประเมินหลักประกัน สำหรับบ้านราคา 3,000,000 บาท อาจรวมเป็นเงิน 60,000 ถึง 120,000 บาทนอกเหนือจากเงินดาวน์
โครงการและสิทธิพิเศษ
- สินเชื่อบ้าน ธอส. (ธนาคารอาคารสงเคราะห์) มักมีดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขผ่อนปรนสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง
- โครงการบ้านหลังแรกของรัฐ เป็นครั้งคราวให้ดอกเบี้ยพิเศษและวางเงินดาวน์น้อยลง
- มาตรการลดค่าธรรมเนียมโอนและจดจำนอง สำหรับที่อยู่อาศัยราคาไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนด ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการโอน
- เงินช่วยเหลือดาวน์จากโครงการของผู้พัฒนา บางโครงการให้ผ่อนดาวน์เป็นงวดระหว่างก่อสร้าง
สินเชื่อที่ดาวน์น้อย คือการแลกเงินสดวันนี้กับค่างวดที่สูงขึ้นในอนาคต ลองคำนวณทั้งสองทางก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
ไม่ใช่ข้อบังคับตามกฎหมาย แต่เป็นตัวเลขอ้างอิงที่พบบ่อย สำหรับบ้านหลังแรกราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาทในไทย หลายธนาคารให้กู้ได้ถึง 90 ถึง 100% ของราคา ทำให้ดาวน์เพียง 0 ถึง 10% ได้ แต่บ้านหลังที่สองขึ้นไปต้องดาวน์มากขึ้นตามมาตรการ LTV การดาวน์มากขึ้นช่วยลดค่างวดและดอกเบี้ยรวม ควรเตรียมเงินดาวน์พร้อมค่าใช้จ่ายในการโอนไว้ด้วย
เงินออมของคุณ เงินจากการขายทรัพย์สินอื่น และเงินที่ได้รับจากครอบครัวซึ่งมีหลักฐานชัดเจน ธนาคารต้องการตรวจสอบที่มาของเงินทุกบาท จึงไม่ควรโยกเงินก้อนใหญ่ก่อนทำสัญญา
โดยทั่วไปเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. จะถอนได้เมื่อออกจากงานหรือเกษียณ จึงไม่เหมาะนำมาเป็นเงินดาวน์ทันที คนส่วนใหญ่ในไทยจึงสะสมเงินดาวน์จากเงินออม เงินฝากประจำ หรือเงินช่วยเหลือจากครอบครัวที่มีหลักฐานมากกว่า
ไม่ ตัวเลขที่คุณกรอกจะถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์ของเราเพื่อคำนวณผลลัพธ์ และอาจปรากฏในลิงก์ของหน้าเมื่อคุณเลื่อนระหว่างขั้นตอน ตัวเครื่องคำนวณเองไม่ได้จัดเก็บข้อมูลดังกล่าว
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
เครื่องคำนวณแมโคร
แปลงเป้าหมายแคลอรีต่อวันและเปอร์เซ็นต์แมโครเป็นกรัมของโปรตีน คาร์โบไฮเดรต และไขมัน พร้อมตัวเลือกแบบสมดุล โปรตีนสูง เพิ่มกล้ามเนื้อ และคาร์โบไฮเดรตต่ำ
เครื่องคำนวณแคลอรีที่เผาผลาญ
ประมาณแคลอรีที่คุณเผาผลาญระหว่างออกกำลังกายจากน้ำหนักตัว ชนิดกิจกรรม และระยะเวลา โดยใช้ค่า MET ที่อ้างอิงหลักวิทยาศาสตร์
เครื่องคำนวณขนาดตู้ปลา
คำนวณปริมาตรตู้ปลาเป็นแกลลอนสหรัฐและลิตรจากขนาดด้านในของตู้เป็นนิ้ว พร้อมน้ำหนักของน้ำเมื่อเติมเต็มเป็นปอนด์และกิโลกรัม
เครื่องคำนวณค่า eGFR
ประเมิน eGFR จากครีอะตินีนในซีรัม อายุ และเพศ ด้วยสมการครีอะตินีน CKD-EPI 2021 ที่ไม่ใช้ปัจจัยเชื้อชาติ ผลลัพธ์เป็น mL/min/1.73 m²
เครื่องคำนวณขนาดเครื่องลดความชื้น
ประเมินกำลังเครื่องลดความชื้นแบบเคลื่อนย้ายได้จากพื้นที่และระดับความชื้นตามคำแนะนำ ENERGY STAR ปัจจุบัน
เครื่องคำนวณระยะเวลา
คำนวณระยะเวลาระหว่างสองเวลาเป็น HH:MM ชั่วโมงทศนิยม นาที และวินาที
เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น
- Down Payment Calculator [EN]
- Công cụ tính tiền trả trước mua nhà [VI]
- Eigenkapital-Rechner für Immobilien [DE]
- Rekenmachine eigen inbreng hypotheek [NL]
- Kalkylator för kontantinsats [SV]
- Calculadora de Entrada de Hipoteca [ES]
- 주택 자기자금 계산기 [KO]
- Calculadora de Entrada do Financiamento [PT]
- Kalkulator wkładu własnego [PL]
- Calculateur d'apport personnel [FR]
- 首付款计算器 [ZH]
- حاسبة الدفعة المقدمة للعقار [AR]
- 住宅ローン頭金計算ツール [JA]
- Konut Peşinatı Hesaplayıcı [TR]
- Kalkulator Uang Muka (DP) KPR [ID]
- Calcolatore dell'anticipo sul mutuo [IT]
- Калькулятор первоначального взноса [RU]