เครื่องคำนวณ APY

สูตร APY

APY = (1 + r/n)^n - 1

โดย:

• r = อัตราต่อปีที่ระบุไว้ (ทศนิยม เช่น 0.05 สำหรับ 5%)
• n = จำนวนงวดการทบต้นต่อปี

ผลของความถี่การทบต้น

สำหรับอัตราที่ระบุไว้ 5.00%:

หลังจากทบต้นรายวัน ความถี่ที่สูงขึ้นอีก (รายชั่วโมง ต่อเนื่อง) แทบไม่ขยับตัวเลขแล้ว ส่วนเพิ่มของ APY อยู่แถวทศนิยมตำแหน่งที่ห้า

APY เทียบกับ APR

บัญชีออมทรัพย์ 5% มี APY > 5% หลังการทบต้น เงินกู้ 5% มี APR = 5% โดยการทบต้นแฝงอยู่ในตารางผ่อนชำระรายเดือน ธนาคารใช้ APY เพราะดูใหญ่กว่าและเป็นตัวเลขที่ซื่อสัตย์สำหรับเงินฝาก ผู้ให้กู้ใช้ APR เพราะระเบียบการเปิดเผยข้อมูลสินเชื่อกำหนดไว้

จุดคุ้มทุน: เงินฝากประจำ เทียบกับ ออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง

เงินฝากประจำ 12 เดือนที่ 5.10% APY เทียบกับบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงแบบลอยตัวที่ 4.80% APY:

• เงินฝากประจำดีกว่า 0.30% × ฿500,000 = ฿1,500 ตลอดปี
• แต่ถ้าอัตราออมทรัพย์แบบลอยตัวขึ้นสูงกว่า 5.10% กลางปี บัญชีออมทรัพย์จะชนะ
• เงินฝากประจำมีค่าปรับถอนก่อนกำหนด (มักเท่ากับดอกเบี้ย 3-6 เดือน)

กฎคร่าว ๆ: ล็อกเงินฝากประจำเมื่อคุณเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยใกล้จุดสูงสุดแล้ว รักษาความยืดหยุ่นไว้เมื่อคิดว่าอัตราดอกเบี้ยยังขึ้นต่อ

ทำไม 5.127% จึงเป็นขีดจำกัดเมื่อ n → ∞

เพราะ (1 + r/n)^n เข้าใกล้ e^r เมื่อ n โตขึ้น สำหรับ r = 0.05, e^0.05 - 1 = 0.05127 นั่นคือ APY แบบทบต้นต่อเนื่อง หรือเพดานทางทฤษฎีของความถี่การทบต้นใด ๆ