เครื่องคำนวณ SIP แบบเพิ่มเงินลงทุนรายปี

เครื่องคำนวณนี้ไม่ได้ใช้สูตรเดียวคำนวณรวด แต่จำลองแผนไปทีละเดือน:

1. ในปีที่ y เงินลงทุนรายเดือนคือ P x (1 + s)^(y - 1) โดย P คือเงินเริ่มต้น และ s คืออัตราเพิ่มต่อปี ปีแรกไม่มีการเพิ่ม และเงินจะคงที่ตลอด 12 เดือนของแต่ละปี
2. ต้นเดือนทุกเดือน เงินลงทุนของเดือนนั้นจะถูกบวกเข้ายอดคงเหลือ
3. จากนั้นยอดคงเหลือได้รับผลตอบแทนหนึ่งเดือน โดย i = ผลตอบแทนต่อปี / 12 (12% ต่อปี เท่ากับ 1% ต่อเดือน) และทบต้นรายเดือน
4. หลังสิ้นเดือนสุดท้าย ยอดคงเหลือคือมูลค่าเมื่อครบกำหนด เงินต้นที่ลงทุนรวมคือผลรวมของเงินลงทุนทุกงวด และกำไรโดยประมาณคือมูลค่าเมื่อครบกำหนดลบด้วยเงินต้นที่ลงทุนรวม

SIP แบบคงที่ที่ใช้เปรียบเทียบคำนวณด้วยขั้นตอนเดียวกันโดยให้ s = 0 เนื่องจากเงินลงทุนทุกงวดเข้าที่ต้นเดือน แต่ละงวดจึงได้ผลตอบแทนเต็มหนึ่งเดือนที่ลงทุน

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติเงินเริ่มต้น 1,000 เพิ่มปีละ 10% ผลตอบแทน 12% ต่อปี (1% ต่อเดือน) เป็นเวลา 2 ปี

• ปีที่ 1: ลงทุน 1,000 จำนวน 12 งวด เติบโตเป็น 1,000 x 12.8093 = 12,809.33
• ยอดนี้ได้รับผลตอบแทนต่ออีกหนึ่งปี: 12,809.33 x 1.1268 = 14,433.87
• ปีที่ 2: เงินลงทุนเป็น 1,100 จำนวน 12 งวด เติบโตเป็น 1,100 x 12.8093 = 14,090.26
• มูลค่าเมื่อครบกำหนด: 14,433.87 + 14,090.26 = 28,524.13 จากเงินต้น 25,200 (12,000 + 13,200)

SIP แบบคงที่ 1,000 ต่อเดือนจบที่ 27,243.20 ดังนั้นการเพิ่มเงินทุกปีช่วยเพิ่มให้ 1,280.93

SIP 10,000 ต่อเดือน เมื่อได้ผลตอบแทน 12% ต่อปี จะเติบโตเป็นเท่าไร

ยิ่งแผนยาว การเพิ่มเงินยิ่งมีผลมาก เพราะเงินลงทุนก้อนใหญ่ขึ้นในปีหลัง ๆ ถูกเติมลงบนยอดที่ทบต้นเติบโตอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม การเพิ่มเงินก็หมายความว่าคุณลงทุนเงินมากขึ้นด้วย ในแถว 20 ปี คุณจ่ายเงินต้นเกือบสามเท่าของแผนแบบคงที่ ส่วนต่างบางส่วนจึงเป็นเพียงเงินต้นที่ใส่เพิ่ม ไม่ใช่ผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น

สิ่งที่เครื่องคำนวณไม่ได้รวมไว้

• ผลตอบแทนเป็นอัตราคงที่ค่าเดียวที่คุณเลือก การลงทุนจริงขึ้นลงตลอดเวลา ผลลัพธ์จริงจึงต่างออกไป
• ไม่ได้หักค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายของกองทุน ภาษี และเงินเฟ้อ
• การเพิ่มเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ปีละครั้ง ไม่รวมการเพิ่มในอัตราต่างกันแต่ละปี การเว้นบางเดือน และการลงทุนก้อนเดียวเพิ่มเติม
• จำนวนเงินแสดงตามรูปแบบสกุลเงินของเว็บไซต์ที่คุณใช้ แต่การคำนวณไม่ขึ้นกับสกุลเงินใด ๆ