เครื่องคำนวณ SIP

เครื่องคำนวณใช้สูตรมูลค่าอนาคตของเงินงวดต้นงวด (annuity due) โดยทบต้นรายเดือน

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

• P คือจำนวนเงินที่ลงทุนในแต่ละเดือน
• i คือผลตอบแทนต่อปีหารด้วย 12 (12% ต่อปี เท่ากับ 1% ต่อเดือน)
• n คือจำนวนงวดรายเดือน ซึ่งเท่ากับจำนวนปี x 12
• ตัวคูณสุดท้าย (1 + i) มีไว้เพราะแต่ละงวดลงทุนต้นเดือน จึงได้ผลตอบแทนเพิ่มอีกหนึ่งเดือนเมื่อเทียบกับการลงทุนปลายเดือน

เงินลงทุนรวมคือ P x n และกำไรโดยประมาณคือมูลค่าเมื่อครบกำหนดลบด้วยเงินลงทุนรวม เมื่อผลตอบแทนเป็น 0 มูลค่าเมื่อครบกำหนดจะเท่ากับเงินลงทุนรวม

ตัวอย่างการคำนวณ

ลงทุนเดือนละ 5,000 ด้วยผลตอบแทนที่คาดหวัง 12% ต่อปี เป็นเวลา 10 ปี คือ 120 งวด โดย i = 0.01 ตัวคูณการเติบโตคือ (1.01^120 - 1) / 0.01 = 230.04 คูณด้วย 1.01 ได้ 232.34 คูณ 5,000 มูลค่าเมื่อครบกำหนดอยู่ที่ประมาณ 1,161,695 คุณลงทุนไปทั้งหมด 600,000 ดังนั้นกำไรโดยประมาณอยู่ที่ราว 561,695

เงินเดือนละ 5,000 ที่ 12% ต่อปี จะเติบโตเป็นเท่าไร

เงินลงทุนเพิ่มขึ้นเป็นเส้นตรง แต่กำไรเพิ่มเร็วขึ้นทุกปี เพราะผลตอบแทนที่ได้ก่อนหน้าก็สร้างผลตอบแทนต่อไปด้วย การเพิ่มระยะเวลาเป็นสองเท่าจาก 10 เป็น 20 ปี ทำให้มูลค่าเมื่อครบกำหนดเพิ่มขึ้นมากกว่าสี่เท่า

สิ่งที่เครื่องคำนวณไม่ได้รวมไว้

• ผลตอบแทนเป็นอัตราคงที่ที่คุณเลือกเอง การลงทุนจริงมีขึ้นมีลง ผลลัพธ์จริงจึงต่างออกไปได้
• ไม่หักค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายของกองทุน ภาษี และเงินเฟ้อ
• เงินลงทุนรายเดือนเท่ากันทุกเดือน ไม่มีการเพิ่มเงินทุกปี และไม่มีการลงทุนก้อนเดียวครั้งเดียว
• จำนวนเงินแสดงตามรูปแบบสกุลเงินของเว็บไซต์ที่คุณใช้อยู่ แต่การคำนวณเองไม่ขึ้นกับสกุลเงินใด ๆ