เครื่องคำนวณดอกเบี้ยง่าย
ดอกเบี้ยแบบง่ายคือสูตรมาตรฐานที่ใช้ในตำราเรียน ได้แก่ I = P × r × t โดยดอกเบี้ยจะคำนวณเฉพาะจากเงินต้นเดิมเท่านั้น ไม่รวมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ สูตรนี้พบได้ในสินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้น พันธบัตรบางประเภท ข้อกำหนดโทษกรณีชำระล่าช้า และโจทย์ทางคณิตศาสตร์ในห้องเรียน เครื่องคำนวณนี้ให้ค่าดอกเบี้ยและยอดคงเหลือสุดท้ายโดยการป้อนเงินต้น อัตราดอกเบี้ยต่อปี และระยะเวลาการชำระ
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยพื้นฐานคืออย่างไร
-
1
กรุณาป้อนจำนวนเงินต้น
จำนวนเริ่มต้น — ซึ่งอาจเป็นยอดเงินกู้หรือเงินฝาก — ในสกุลเงินใดก็ได้
-
2
กรุณาป้อนอัตราประจำปี
แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี (เช่น 5 หมายถึง 5%) เครื่องคำนวณจะแปลงค่าให้อยู่ในรูปสิบฐาน
-
3
กรุณาป้อนช่วงเวลา
ในแต่ละปี ให้ใช้เลขทศนิยมแทนช่วงเวลาเป็นส่วนเศษ (เช่น 0.5 หมายถึงหกเดือน)
-
4
อ่านรายละเอียดการแบ่งประเภท
I = P × r × t สำหรับดอกเบี้ย และ P + I สำหรับยอดรวม
แบบง่ายเทียบกับแบบซับซ้อน วางเคียงข้างกัน
เงินจำนวน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ให้ดอกเบี้ยร้อยละ 5 ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี:
| ปี | เงินต้นดอกเบี้ยธรรมดา | เงินต้นดอกเบี้ยทบต้น (รายปี) |
|---|---|---|
| 0 | $10,000.00 | $10,000.00 |
| 1 | $10,500.00 | $10,500.00 |
| 2 | $11,000.00 | $11,025.00 |
| 3 | $11,500.00 | $11,576.25 |
| 4 | $12,000.00 | $12,155.06 |
| 5 | $12,500.00 | $12,762.82 |
ในช่วง 5 ปี รูปแบบการคำนวณแบบรวมมีผลดีกว่ารูปแบบพื้นฐานถึง 262.82 ดอลลาร์สหรัฐ และเมื่อคำนวณต่อเนื่องเป็นเวลา 30 ปีที่อัตราเดียวกัน ช่องว่างดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 18,000 ดอลลาร์สหรัฐบนเงินต้นเดิม — นี่คือพลังของดอกเบี้ยที่สะสมต่อเนื่อง
จุดที่ดอกเบี้ยพื้นฐานปรากฏขึ้นจริง
- สินเชื่อรถยนต์ ที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกคำนวณไว้ล่วงหน้า (กำลังจะหายไป แต่ยังไม่หมดไป)
- สินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้นจากสหกรณ์เครดิต
- ค่าปรับสำหรับการชำระเงินล่าช้า ในสัญญาใบแจ้งหนี้ประเภท B2B หลายฉบับ (
1.5% per month simple) - ตราสารหนี้ของกระทรวงการคลังที่จะครบกำหนดชำระภายในหนึ่งปี
- พันธบัตรที่แสดงดอกเบี้ยสะสมระหว่างวันครบกำหนดคูปอง
- ปัญหาในห้องเรียน — นี่คือสิ่งที่หลักสูตรการเงินทุกหลักสูตรสอนเป็นอันดับแรก
จุดอ่อนหรือข้อบกพร่องที่อาจพบได้
- ปีบางส่วน: 6 เดือน = 0.5 ไม่ใช่ 6 โดยให้แปลงวันเป็นปีโดยหารด้วย 365 (หรือหารด้วย 360 ในกรณีของปีตามระบบธนาคาร ซึ่งบางสัญญาได้ระบุไว้)
- หน่วยอัตราค่าบริการ: อัตราที่ระบุเป็น “ต่อเดือน” จะเท่ากับ 12 เท่าของอัตราประจำปี หากไม่ควรนำอัตรารายเดือนมาใช้ในสูตรคำนวณเพื่อให้ได้อัตราประจำปี
- อัตราดอกเบี้ยเทียบกับ APR และ APY อัตราดอกเบี้ยแบบง่ายมักระบุในรูปของ APR ส่วน APY รวมถึงการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นด้วย และจะสูงกว่า APR ในกรณีของสินเชื่อที่ไม่ใช่แบบง่าย
คำถามที่พบบ่อย
ให้ใช้วิธีการตามที่สัญญาของคุณกำหนดไว้ หากคุณมีอิสระในการเลือก — ในฐานะผู้ให้กู้ ดอกเบี้ยแบบง่ายจะมีต้นทุนต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ ในขณะที่ในฐานะนักลงทุน การคำนวณดอกเบี้ยแบบผสมจะทำให้เงินของคุณเติบโตเร็วกว่าเสมอ ควรตรวจสอบเงื่อนไขจริงอยู่เสมอ
ให้ระบุระยะเวลาในหน่วยปี โดยสามเดือนเท่ากับ 0.25 ปี และสิบแปดเดือนเท่ากับ 1.5 ปี หากสัญญาของคุณกำหนดว่าปีของธนาคารมี 360 วัน ให้ใช้จำนวนวันหารด้วย 360 แทนที่จะใช้ 365
ใช่ — ในอัตราเดียวกัน ดอกเบี้ยแบบง่ายจะมีต้นทุนต่ำกว่าดอกเบี้ยแบบรวมเสมอสำหรับผู้กู้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ของสินเชื่อเงินก้อนจะระบุว่าเป็นแบบง่าย แต่ในทางปฏิบัติกลับเป็นแบบรวม เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมการต่ออายุ
ให้คำนวณแต่ละช่วงเวลาแยกจากกันโดยใช้อัตราดอกเบี้ยเฉพาะของแต่ละช่วง และนำผลรวมของดอกเบี้ยทั้งหมดมารวมกัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อบ้านแบบอัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนได้จะใช้วิธีคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายต่อวัน โดยอิงตามอัตราดอกเบี้ยดัชนีปัจจุบัน