Softonic

เครื่องคำนวณสินเชื่อของ SBA

ขั้นตอน 1 / 3 รายเดือน
ถัดไป

สินเชื่อจากสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA) มีลักษณะคล้ายสินเชื่อเชิงพาณิชย์ทั่วไป แต่มีข้อแตกต่างสำคัญตรงที่สำนักงานดังกล่าวจะให้การค้ำประกันส่วนหนึ่งของยอดเงินกู้ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงให้กับธนาคาร และเปิดช่วงเวลาในการชำระหนี้ที่ยาวนานกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป เครื่องคำนวณนี้ครอบคลุมโครงการหลักทั้งสอง ได้แก่ SBA 7(a) สำหรับการใช้งานทั่วไป และ 504 สำหรับอสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์ และให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินผ่อน ดอกเบี้ย รวมถึงค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน ซึ่งผู้กู้ใหม่หลายคนมักมองข้ามไม่พิจารณา

วิธีการประมาณค่าเงินชดเชยตาม SBA

  1. 1

    เลือกโปรแกรม

    SBA 7(a) สำหรับเงินทุนหมุนเวียน การเข้าซื้อกิจการ หรือการใช้งานแบบผสมผสาน; SBA 504 สำหรับสินทรัพย์ถาวร (อาคาร และอุปกรณ์ที่มีอายุการใช้งานยาวนาน)

  2. 2

    กรุณาป้อนจำนวนเงินกู้และระยะเวลา

    ข้อ 7(ก): จำกัดวงเงินสูงสุดที่ 5 ล้านดอลลาร์ โดยมีระยะเวลาการชำระคืน 10–25 ปี; ส่วนของตราสารหนี้จะถูกจำกัดวงเงินสูงสุดที่ 5 ล้านดอลลาร์ โดยมีระยะเวลาการชำระคืน 10, 20 หรือ 25 ปี

  3. 3

    ตั้งอัตรา

    อัตราเงินประกันพรีเมียมปัจจุบันสำหรับสินเชื่อแบบอัตราเปลี่ยนแปลงตามข้อกำหนด 7(a) หรืออัตราคงที่ของ CDC สำหรับพันธบัตรประเภท 504 เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณสามารถป้อนค่าใดก็ได้

  4. 4

    รวมค่าธรรมเนียมด้วย

    ค่าธรรมเนียมการรับประกันของ SBA (ร้อยละ 2–3.75 ของส่วนที่ได้รับการรับประกัน) มักจะได้รับการสนับสนุนทางการเงิน โดยสามารถเปลี่ยนแปลงตัวเลือกเพื่อรวมหรือไม่รวมค่าดังกล่าวได้

เปรียบเทียบ SBA 7(a) กับ SBA 504 ในภาพรวม

โปรแกรมทั้งสองมีแบรนด์เดียวกัน แต่ตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน การเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมก่อนดำเนินการคำนวณจะช่วยประหยัดเวลาในการติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ

การเปรียบเทียบโปรแกรม

คุณสมบัติ SBA 7(a) SBA 504
วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ พันธบัตร CDC สูงสุด 5,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ
การใช้เงินทุน เงินทุนหมุนเวียน, การเข้าซื้อกิจการ, อสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์ถาวรเท่านั้น (อสังหาริมทรัพย์, เครื่องจักรหนัก)
โครงสร้าง ผู้ให้กู้รายเดียว ธนาคาร (50%) + CDC (40%) + ผู้กู้ (10%)
ระยะเวลา (อสังหาริมทรัพย์) สูงสุด 25 ปี คงที่ 10, 20 หรือ 25 ปี
ระยะเวลา (อุปกรณ์) สูงสุด 10 ปี 10 ปี
ระยะเวลา (เงินทุนหมุนเวียน) สูงสุด 10 ปี ไม่มีสิทธิ์
ประเภทอัตราดอกเบี้ย แปรผัน (Prime + ส่วนต่าง) หรือคงที่ พันธบัตรคงที่ + อัตราธนาคารแบบแปรผัน
ค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน 2.00–3.75% ของส่วนที่ค้ำประกัน ~1.5% สำหรับการประมวลผลและบริการของ CDC
เงินดาวน์ (โดยทั่วไป) 10–20% 10% (สูงกว่านี้สำหรับสตาร์ทอัพ / การใช้งานเฉพาะ)

อัตราดอกเบี้ยแบบแปรผันทั่วไปของ 7(a) ปี 2026

อัตรา Prime บวกส่วนต่างของผู้ให้กู้ (2.25% ถึง 4.75% ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้) สำหรับเงินกู้ 500,000 ดอลลาร์สหรัฐที่มีส่วนต่าง 2.75% อัตราดอกเบี้ยของผู้กู้ = Prime + 2.75 โดยอัตราจะปรับใหม่ทุกไตรมาส

เคล็ดลับก่อนยื่นขอสินเชื่อ

  • บัญชีที่แข็งแกร่งเหนือกว่าอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ การพิจารณาสินเชื่อของ SBA อิงจากแบบแสดงรายการภาษี 3 ปีและอัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR) บัญชีที่เรียบร้อยช่วยให้ได้รับอนุมัติง่ายขึ้น
  • DSCR ตั้งแต่ 1.25 ขึ้นไป เป็นเกณฑ์ขั้นต่ำทั่วไป รายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (NOI) ที่คาดการณ์ไว้ควรครอบคลุมภาระหนี้รายปีพร้อมส่วนเผื่อ 25%
  • ผู้ถือหุ้นที่มีสัดส่วนตั้งแต่ 20% ขึ้นไปต้องมีการค้ำประกันส่วนบุคคล โปรดนำปัจจัยนี้มาพิจารณาในการประเมินความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณ
  • ค่าปรับการชำระก่อนกำหนด มีในสินเชื่อ 7(a) ที่มีระยะเวลาเกิน 15 ปี (5-3-1% ในสามปีแรก) ไม่ใช่อุปสรรคใหญ่ แต่ควรนำมาคำนวณหากคุณอาจรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด

คำถามที่พบบ่อย

ไม่, SBA ให้การรับประกันสูงสุดถึง 85% ของเงินกู้ (สำหรับเงื่อนไข 7(a) ที่มีขนาดใหญ่กว่าคือ 75%) การปล่อยสินเชื่อจริงดำเนินการโดยธนาคาร สหกรณ์เครดิต และบริษัทพัฒนาที่ได้รับการรับรอง โดยผู้ยื่นคำขอต้องดำเนินการผ่านสถาบันปล่อยสินเชื่อเอง ไม่ใช่ผ่าน SBA

เงินกู้ประเภท 7(a) โดยทั่วไปจะเป็นเงินกู้แบบมีอัตราดอกเบี้ยแปรผัน ซึ่งผูกโยงกับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน (Prime Rate) และมีขีดจำกัดสำหรับส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ สินเชื่อตามกฎหมาย SBA 504 จะประกอบด้วยส่วนของตราสารหนี้แบบคงที่ (กำหนดไว้ตั้งแต่การออก) และเงินกู้จากธนาคารอีกส่วนหนึ่ง ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือแปรผันได้

เป็นค่าธรรมเนียมครั้งเดียวที่เรียกเก็บในขณะปิดการอนุมัติสินเชื่อ โดยปกติจะถูกรวมไว้ในวงเงินสินเชื่อแล้ว สำหรับสินเชื่อประเภท 7(a) มูลค่า 500,000 ดอลลาร์ ที่มีการค้ำประกันร้อยละ 75 และมีค่าธรรมเนียมร้อยละ 2.77 ค่าธรรมเนียมนี้จะเพิ่มขึ้นประมาณ 10,400 ดอลลาร์ให้กับยอดเงินต้นที่ผู้กู้ต้องชำระเป็นงวด

ไม่ ข้อมูลที่ป้อนเข้าและส่งออกจะคงอยู่บนอุปกรณ์ของคุณเท่านั้น โดยไม่มีการส่งข้อมูลใดๆ เกี่ยวกับธุรกิจหรือเงื่อนไขสินเชื่อของคุณออกไป

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณขนาดเครื่องลดความชื้น

ประเมินกำลังเครื่องลดความชื้นแบบเคลื่อนย้ายได้จากพื้นที่และระดับความชื้นตามคำแนะนำ ENERGY STAR ปัจจุบัน

ตัวแปลงตัวเลขเป็นคำอ่านภาษาอังกฤษ

แปลงตัวเลขใด ๆ เป็นคำภาษาอังกฤษ: จำนวนนับ (one thousand) ลำดับที่ (first) หรือจำนวนเงิน (dollars, euros, pounds) รองรับทศนิยม จำนวนติดลบ และค่ามหาศาล

เครื่องคำนวณเลขยกกำลัง

คำนวณฐานยกด้วยเลขชี้กำลังที่เป็นจำนวนเต็ม ทศนิยม จำนวนลบ หรือเศษส่วน ความแม่นยำเต็มและสัญกรณ์วิทยาศาสตร์สำหรับผลลัพธ์ที่ใหญ่หรือเล็กมาก

เครื่องแปลง mL เป็นกรัม

แปลงมิลลิลิตรเป็นกรัมโดยใช้ความหนาแน่นของส่วนผสม น้ำ 1 mL = 1 g แต่ค่าของน้ำมัน แป้ง นม และน้ำผึ้งจะต่างกัน

เครื่องคำนวณเมทริกซ์

เครื่องคำนวณเมทริกซ์แบบครบในเครื่องเดียว: บวก ลบ คูณ transpose หาผกผัน และคำนวณดีเทอร์มิแนนต์สำหรับมิติใดก็ได้ แสดงขั้นตอนกลาง

เครื่องคำนวณเวลาจากขณะนี้

คำนวณเวลาจริงของนาฬิกาที่อยู่ห่างจากปัจจุบันไป N นาที รองรับการเปลี่ยนวัน การแสดงเวลาแบบ 12 ชั่วโมงหรือ 24 ชั่วโมง และเขตเวลาต่างๆ

เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น