Softonic

เครื่องคำนวณ IRA

ขั้นตอน 1 / 4 สุทธิหลังหักภาษี
ถัดไป

เปรียบเทียบ Traditional IRA และ Roth IRA ซึ่งเป็นบัญชีตามระบบภาษีสหรัฐฯ แบบเคียงข้างกัน ใส่เงินสมทบรายปี อายุปัจจุบัน อายุเกษียณ ผลตอบแทนคาดหวัง และอัตราภาษีโดยประมาณตอนเกษียณ เครื่องคำนวณใช้เพดาน IRA ของ IRS ปี 2026 รวม catch-up สำหรับอายุ 50 ปีขึ้นไป แล้วแสดงมูลค่าหลังภาษีแบบง่าย

วิธีทำงานของเครื่องคำนวณ IRA

  1. 1

    ใส่เงินสมทบรายปี

    ใส่จำนวนเงินดอลลาร์ไม่เกินเพดาน IRS ปี 2026 รวม Traditional และ Roth IRA: 7,500 ดอลลาร์ หรือ 8,600 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป

  2. 2

    ตั้งอายุปัจจุบันและอายุเกษียณ

    ส่วนต่างของอายุคือจำนวนปีที่ใช้คำนวณการเติบโตแบบทบต้น

  3. 3

    เลือกผลตอบแทนคาดหวัง

    ใช้ผลตอบแทนรายปีแบบตัวเงิน ค่าเริ่มต้น 7% เป็นเพียงสมมติฐานตัวอย่างสำหรับพอร์ตที่เน้นหุ้น

  4. 4

    ประเมินอัตราภาษีตอนเกษียณ

    สำหรับ Traditional IRA เครื่องคำนวณนำอัตรานี้ไปใช้กับมูลค่าถอนเงินที่คาดการณ์ ส่วน Roth แสดงเป็นมูลค่าหลังภาษีหากเข้าเงื่อนไขการถอนแบบ qualified

  5. 5

    อ่านผลเปรียบเทียบ

    ดูเงินสมทบรวม การเติบโตจากการลงทุน ยอดรวมก่อนภาษี และมูลค่าสุทธิหลังภาษีแบบง่าย

Traditional IRA และ Roth IRA ในตารางเดียว

รายการ Traditional IRA Roth IRA
จังหวะภาษี อาจหักลดหย่อนได้ตอนนี้ ขึ้นอยู่กับรายได้และการมีแผนเกษียณจากนายจ้าง สมทบด้วยเงินที่เสียภาษีแล้ว
การเติบโต เลื่อนภาษีตราบใดที่เงินยังอยู่ใน IRA ปลอดภาษีหากเข้าเงื่อนไข qualified distribution
ถอนหลังอายุ 59½ โดยทั่วไปเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ โดยทั่วไปปลอดภาษีสำหรับการถอนที่เข้าเงื่อนไข
ถอนก่อนกำหนด อาจเสียภาษีเงินได้และภาษีเพิ่ม 10% เงินสมทบมักถอนปลอดภาษีได้ ส่วนกำไรอาจมีภาษีและค่าปรับ
Required Minimum Distributions เจ้าของเดิมต้องเริ่มตั้งแต่อายุ 73 ปีตามกฎหมายปัจจุบัน ไม่มี RMD ระหว่างชีวิตของเจ้าของเดิม
เพดานสมทบปี 2026 เพดาน IRA รวม 7,500 ดอลลาร์ หรือ 8,600 ดอลลาร์เมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป ใช้เพดานรวมเดียวกันกับ Traditional และ Roth IRA ทั้งหมด
กฎรายได้ การหักลดหย่อนอาจค่อย ๆ ลดลงหากคุณหรือคู่สมรสมีแผนเกษียณจากที่ทำงาน สิทธิสมทบโดยตรงลดลงตาม modified AGI และสถานะยื่นภาษี

เมื่อ Roth อาจเหมาะกว่า

  • คุณคาดว่าอัตราภาษีตอนเกษียณจะสูงกว่าปัจจุบัน
  • คุณต้องการถอนแบบ qualified โดยไม่เสียภาษี และไม่มี RMD ในช่วงชีวิตของเจ้าของเดิม
  • คุณต้องการกระจายความเสี่ยงด้านภาษีควบคู่กับ 401(k), บำนาญ หรือ Traditional IRA
  • คุณให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นในการถอนเงินสมทบ Roth ปกติโดยไม่เสียภาษี

เมื่อ Traditional อาจเหมาะกว่า

  • อัตราภาษีปัจจุบันสูงกว่าอัตราที่คาดไว้ตอนเกษียณ
  • คุณมีสิทธิหักลดหย่อนและต้องการประโยชน์ภาษีตอนนี้
  • คุณอยู่ในช่วงรายได้สูงสุดและคาดว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีจะลดลงภายหลัง
  • คุณวางแผนการถอนที่ต้องเสียภาษีและ RMD ในอนาคตได้

หมายเหตุเงินสมทบและรายได้ปี 2026

  • เพดาน IRA: 7,500 ดอลลาร์รวม Traditional และ Roth IRA หรือ 8,600 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป
  • ช่วง phase-out ของการสมทบ Roth IRA โดยตรงในปี 2026: modified AGI 153,000 ถึง 168,000 ดอลลาร์สำหรับ single และ head of household และ 242,000 ถึง 252,000 ดอลลาร์สำหรับ married filing jointly
  • การหักลดหย่อน Traditional IRA ขึ้นอยู่กับสถานะยื่นภาษีและการมีแผนเกษียณจากที่ทำงาน เช่น single filer ที่มีแผนจากที่ทำงานจะถูก phase-out ที่ modified AGI 81,000 ถึง 91,000 ดอลลาร์ในปี 2026
  • เพดาน 401(k) แยกจากเพดาน IRA ผู้ที่มีสิทธิอาจสมทบได้ทั้งสองตามกฎของแต่ละแผน

ข้อจำกัดสำคัญของการคาดการณ์นี้

เครื่องคำนวณนี้ใช้แบบจำลองอย่างง่าย ไม่ตรวจสอบสิทธิ Roth ตามรายได้ การหักลดหย่อน Traditional IRA กฎ pro-rata สำหรับ Backdoor Roth ภาษีมลรัฐสหรัฐฯ ค่าปรับ เงินเฟ้อ ค่าธรรมเนียม หรือการเปลี่ยนแปลงขั้นภาษี ใช้เป็นภาพประกอบเพื่อวางแผน และควรยืนยันการตัดสินใจกับข้อมูล IRS หรือผู้เชี่ยวชาญภาษีที่มีคุณสมบัติ

คำถามที่พบบ่อย

จุดเริ่มต้นทั่วไปคือ Roth หากคาดว่าอัตราภาษีตอนเกษียณสูงขึ้น และ Traditional หากคาดว่าจะต่ำลง แต่ยังต้องดูสิทธิหักลดหย่อน ข้อจำกัดรายได้ของ Roth ภาษีมลรัฐสหรัฐฯ กระแสเงินสด และเงินเกษียณก่อนภาษีที่มีอยู่แล้ว

ปี 2026 เพดานรวมของ Traditional และ Roth IRA คือ 7,500 ดอลลาร์ หรือ 8,600 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป เพดานนี้ใช้รวม IRA ทุกบัญชี ไม่ใช่ต่อบัญชี

ตามกฎ IRS ปัจจุบัน RMD ครั้งแรกครบกำหนดภายใน 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่คุณอายุครบ 73 ปี ส่วน RMD รายปีหลังจากนั้นโดยทั่วไปครบกำหนดภายใน 31 ธันวาคม

โดยทั่วไปไม่ได้ การสมทบ IRA ปกติต้องมีค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อยเท่ากับจำนวนเงินสมทบ แต่ spousal IRA อาจให้คู่สมรสที่มีรายได้สมทบให้คู่สมรสอีกฝ่ายได้เมื่อยื่นภาษีร่วมกัน

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณขนาดเครื่องลดความชื้น

ประเมินกำลังเครื่องลดความชื้นแบบเคลื่อนย้ายได้จากพื้นที่และระดับความชื้นตามคำแนะนำ ENERGY STAR ปัจจุบัน

เครื่องคำนวณแคลอรีที่เผาผลาญ

ประมาณแคลอรีที่คุณเผาผลาญระหว่างออกกำลังกายจากน้ำหนักตัว ชนิดกิจกรรม และระยะเวลา โดยใช้ค่า MET ที่อ้างอิงหลักวิทยาศาสตร์

เครื่องคำนวณค่า eGFR

ประเมิน eGFR จากครีอะตินีนในซีรัม อายุ และเพศ ด้วยสมการครีอะตินีน CKD-EPI 2021 ที่ไม่ใช้ปัจจัยเชื้อชาติ ผลลัพธ์เป็น mL/min/1.73 m²

เครื่องคำนวณขนาดเครื่องทำน้ำร้อน

คำนวณพิกัดการจ่ายน้ำร้อนชั่วโมงแรกสำหรับรุ่นถังเก็บ หรือประเมินอัตราการไหลและภาระความร้อนของรุ่นไหลผ่านจากการใช้งานพร้อมกันและอุณหภูมิที่ต้องเพิ่ม

เครื่องคำนวณระยะเวลา

คำนวณระยะเวลาระหว่างสองเวลาเป็น HH:MM ชั่วโมงทศนิยม นาที และวินาที

เครื่องคำนวณขนาดตู้ปลา

คำนวณปริมาตรตู้ปลาเป็นแกลลอนสหรัฐและลิตรจากขนาดด้านในของตู้เป็นนิ้ว พร้อมน้ำหนักของน้ำเมื่อเติมเต็มเป็นปอนด์และกิโลกรัม

เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น