เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน

ขั้นตอน 1 / 4 กำลังซื้อบ้าน

เป็นเพียงประมาณการอย่างง่ายเท่านั้น การอนุมัติจากผู้ให้กู้ขึ้นอยู่กับเครดิต สินทรัพย์ ภาษีท้องถิ่น ประกัน อัตรา และกฎการพิจารณาสินเชื่อ

รายได้ต่อปี ($)

ยอดชำระหนี้รายเดือน ($)

ประเมินราคาบ้านที่งบประมาณของคุณรับไหวก่อนเริ่มเทียบประกาศขาย เครื่องมือนี้นำรายได้รวม หนี้รายเดือน เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ และประมาณการภาษีบวกประกันต่อเดือน มาคำนวณวงเงินกู้และราคาซื้อโดยประมาณ ผลลัพธ์เป็นข้อมูลเพื่อวางแผน ไม่ใช่การอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร

วิธีประเมินราคาบ้านที่จ่ายไหว

1

กรอกรายได้รวมของครัวเรือน

ใช้รายได้ต่อปีก่อนภาษี รวมเฉพาะรายได้ที่พิสูจน์ได้ เช่น เงินเดือน รายได้ธุรกิจ หรือเงินรับประจำ
2

เพิ่มหนี้รายเดือนที่มีอยู่

รวมค่างวดรถ บัตรเครดิตขั้นต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคล ลีสซิ่ง ค่าเลี้ยงดู และภาระประจำอื่น ๆ
3

ตั้งสมมติฐานสินเชื่อ

กรอกเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยบ้านที่คาดว่าจะได้รับ และระยะเวลาผ่อนที่ต้องการทดสอบ
4

ประเมินค่าใช้จ่ายของบ้าน

กันยอดรายเดือนสำหรับภาษี ประกัน ค่าส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา หรือค่าใช้จ่ายท้องถิ่นที่เทียบเท่า
5

อ่านผลอย่างเผื่อความปลอดภัย

ดูงบรายเดือน PITI สูงสุด วงเงินกู้ และราคาซื้อ พร้อมเว้นเงินสำหรับค่าธรรมเนียมโอนและเงินสำรอง

ผลความสามารถในการซื้อหมายถึงอะไร

ธนาคารพิจารณาหลายปัจจัย แต่ตัวตรวจหลักอย่างหนึ่งคืออัตราหนี้ต่อรายได้ (DTI): รายได้รวมต่อเดือนส่วนใดจะถูกใช้กับหนี้เดิมและค่างวดบ้านใหม่

ข้อมูลที่กรอก	วิธีที่เครื่องมือใช้
รายได้รวม	แปลงรายได้ต่อปีเป็นรายได้รวมต่อเดือน
หนี้รายเดือนปัจจุบัน	หักภาระคงที่ก่อนคำนวณค่างวดบ้าน
DTI สูงสุด	จำกัดหนี้รายเดือนทั้งหมดเป็นสัดส่วนของรายได้รวม
ภาษีบวกประกัน	กันส่วนหนึ่งของงบบ้านไว้สำหรับต้นทุนการถือครอง
ดอกเบี้ยและระยะเวลา	แปลงค่างวดที่เหลือเป็นวงเงินกู้
เงินดาวน์	บวกเงินสดที่เตรียมไว้กับวงเงินกู้โดยประมาณ

ลำดับการคำนวณ

งบหนี้รายเดือนทั้งหมด = รายได้รวมต่อเดือน × เพดาน DTI
PITI สูงสุด = งบหนี้ − หนี้รายเดือนปัจจุบัน
งบเงินต้นและดอกเบี้ย = PITI สูงสุด − ภาษีบวกประกันโดยประมาณ
วงเงินกู้ = เงินกู้ที่รองรับด้วยค่างวด ดอกเบี้ย และระยะเวลานั้น
ราคาบ้าน = วงเงินกู้ + เงินดาวน์

PITI หมายถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกัน ในไทยควรเผื่อค่าธรรมเนียมโอน ค่าจดจำนอง ประกันอัคคีภัย ค่าส่วนกลาง ค่าตรวจรับบ้าน และค่าซ่อมบำรุงด้วย

ตัวอย่าง

สมมติครัวเรือนมีรายได้รวม 900,000 บาทต่อปี มีหนี้อื่น 4,000 บาทต่อเดือน มีเงินดาวน์ 400,000 บาท ใช้เพดาน DTI 36% ประเมินภาษีและประกัน 3,500 บาทต่อเดือน และทดสอบสินเชื่อ 30 ปีที่ดอกเบี้ย 6.5%

รายได้รวมต่อเดือน: 75,000 บาท
งบหนี้ที่ 36%: 27,000 บาท
PITI สูงสุดหลังหักหนี้เดิม: 23,000 บาท
งบเงินต้นและดอกเบี้ยหลังหักภาษีบวกประกัน: 19,500 บาท
วงเงินกู้โดยประมาณ: ประมาณ 3,080,000 บาท
ราคาบ้านโดยประมาณพร้อมเงินดาวน์ 400,000 บาท: ประมาณ 3,480,000 บาท

ใช้สกุลเงินเดียวกันทุกช่อง เปลี่ยนภาษีและประกันเป็นค่าใช้จ่ายจริงของพื้นที่ และใช้อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารหรือที่ปรึกษาสินเชื่อเสนอ

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ควรดันจนถึงเพดาน

ค่าธรรมเนียมโอน ค่าจดจำนอง ค่าประเมิน ประกัน และค่าธรรมเนียมธนาคาร
ค่าย้ายบ้าน ซ่อมแซมแรกเข้า เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และงานเก็บรายละเอียด
เงินสำรองหลังซื้อบ้าน ควรมีค่าผ่อนบ้านหลายเดือนเก็บไว้
การเปลี่ยนแปลงของดอกเบี้ยก่อนล็อกข้อเสนอสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

ไม่ใช่ เป็นเพียงการประเมินเพื่อวางแผน ธนาคารจะตรวจประวัติเครดิต ทรัพย์สิน ความมั่นคงของรายได้ ประเภททรัพย์ กฎท้องถิ่น และเงื่อนไขสินเชื่อจริงเพิ่มเติม

ช่วง 28% ถึง 36% เป็นกรอบที่ค่อนข้างระมัดระวังสำหรับการวางแผน บางธนาคารอาจรับได้สูงกว่านี้หากโปรไฟล์แข็งแรง ใช้เพดานที่ธนาคารหรือที่ปรึกษาแจ้งเมื่อมีข้อมูลแล้ว

รวมภาระประจำที่อาจถูกนำไปพิจารณา เช่น สินเชื่อ บัตรเครดิต ค่างวดรถ ลีสซิ่ง ค่าเลี้ยงดู และค่าใช้จ่ายคงที่รายเดือนอื่น ๆ

ใช้ประมาณการรายเดือนที่ดีที่สุดของบ้านเป้าหมาย เช่น ภาษี ประกันบ้าน ประกันสินเชื่อ ค่าส่วนกลาง ค่าดูแลอาคาร หรือค่าใช้จ่ายท้องถิ่น หากไม่แน่ใจให้ใส่ตัวเลขสูงขึ้นเพื่อความปลอดภัย

เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน

วิธีประเมินราคาบ้านที่จ่ายไหว

กรอกรายได้รวมของครัวเรือน

เพิ่มหนี้รายเดือนที่มีอยู่

ตั้งสมมติฐานสินเชื่อ

ประเมินค่าใช้จ่ายของบ้าน

อ่านผลอย่างเผื่อความปลอดภัย

ผลความสามารถในการซื้อหมายถึงอะไร

ลำดับการคำนวณ

ตัวอย่าง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ควรดันจนถึงเพดาน

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณอายุ

เครื่องคำนวณคอนกรีต

เครื่องคำนวณ Social Security สหรัฐฯ

เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ

เครื่องคำนวณ Roth IRA

เครื่องคำนวณระยะเวลา