เครื่องคำนวณบำนาญ

ขั้นตอน 1 / 4 เงินจ่ายแต่ละงวด

เงินต้น ($)

เงินงวดคือชุดการจ่ายเงินคงที่ตามเวลา อาจเป็นเงินที่จ่ายให้คุณ (รายได้หลังเกษียณ) หรือเงินที่คุณจ่ายออก (การผ่อนชำระเงินกู้ สินเชื่อบ้าน) ใส่เงินก้อนเริ่มต้น (เงินต้น) อัตรรายปี ระยะเวลาเป็นปี และความถี่ในการจ่าย แล้วเครื่องคำนวณจะคืนเงินจ่ายต่องวด เงินจ่ายรวมตลอดระยะเวลา และดอกเบี้ยรวม ซึ่งคือการคำนวณผ่อนชำระมาตรฐาน ใช้สำหรับสินเชื่อและการเปลี่ยนเงินออมเป็นรายได้หลังเกษียณ

วิธีใช้เครื่องคำนวณเงินงวด

1

ใส่เงินต้น

เงินก้อนเริ่มต้น นั่นคือจำนวนเงินที่คุณกู้ หรือเงินออมที่คุณเปลี่ยนเป็นรายได้ เครื่องมือจะคำนวณเงินจ่ายที่ชำระเงินก้อนหมดภายในระยะเวลา
2

ตั้งอัตรรายปี

ใส่อัตราดอกเบี้ยรายปีหรือผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง เครื่องมือจะแปลงเป็นอัตรารายงวดตามความถี่ในการจ่าย เช่น ปีละ 6% จ่ายรายเดือนเท่ากับงวดละ 0.5%
3

เลือกระยะเวลาและความถี่

จำนวนปีและความถี่ในการจ่าย: รายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี 20 ปีจ่ายรายเดือน = 240 งวด
4

อ่านผลลัพธ์

เงินจ่ายต่องวด เงินจ่ายรวมตลอดระยะเวลา และดอกเบี้ยรวม เงินจ่ายเท่ากันทุกงวด เฉพาะสัดส่วนระหว่างดอกเบี้ยกับเงินต้นที่เปลี่ยนไป

สูตรหลัก

เครื่องคำนวณแก้สมการผ่อนชำระมาตรฐานหาค่าเงินจ่าย:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

โดยที่:

PMT = เงินจ่ายต่อหนึ่งงวด
PV = เงินต้น (เงินก้อนวันนี้)
r = อัตรารายงวด (อัตราต่อปี ÷ จำนวนงวดต่อปี)
n = จำนวนงวด

เงินจ่ายแต่ละงวดครอบคลุมดอกเบี้ยของงวดนั้นบวกส่วนหนึ่งของเงินต้น ยอดคงเหลือจึงเป็นศูนย์พอดีเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ประเภทบำนาญที่พบบ่อย

ประเภท	โครงสร้าง	การใช้งานทั่วไป
บำนาญเริ่มทันที	จ่ายเงินก้อนตอนนี้ → เริ่มจ่ายงวดถัดไป	รายได้หลังเกษียณ
บำนาญรอจ่าย	เงินสมทบสะสม → จ่ายภายหลัง	เงินออมที่ได้สิทธิภาษี
บำนาญแบบคงที่	อัตรารับประกัน เงินจ่ายรับประกัน	รายได้แบบระมัดระวัง
บำนาญแบบแปรผัน	อัตราผูกกับบัญชีย่อย (กองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้)	การเติบโต + คุ้มครองอายุยืน
บำนาญตลอดชีพ	จ่ายจนเสียชีวิต	ประกันอายุยืน
บำนาญระยะเวลาแน่นอน	จ่ายเป็นจำนวนปีคงที่	เชื่อมช่วงก่อนรับบำนาญรัฐ

ตัวอย่างเงินจ่าย

ถ้าคุณกู้ ฿20,000,000 อัตรา 6% ต่อปี นาน 30 ปี จ่ายรายเดือน จะต้องจ่ายเท่าไร?

PMT = 20,000,000 × [0.005 / (1 - (1.005)^-360)] = ฿119,910

จ่าย 360 งวดรวมเป็นเงินประมาณ ฿43,167,600 ในจำนวนนี้เป็นดอกเบี้ย ฿23,167,600 ถ้าขึ้นอัตราเป็น 9% เงินจ่ายจะเพิ่มเป็น ฿160,925 รวมประมาณ ฿57,932,800 และดอกเบี้ย ฿37,932,800

ค่าธรรมเนียมบำนาญที่ต้องดู

ผลิตภัณฑ์บำนาญเชิงพาณิชย์ (โดยเฉพาะบำนาญแบบแปรผัน) มี:

ค่าธรรมเนียมการเสียชีวิตและค่าใช้จ่าย (1-1.5% ต่อปี)
ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการ (฿800-1,600 ต่อปี)
ค่าปรับการยกเลิกก่อนกำหนด หากถอนก่อนเวลา (5-10% แล้วค่อย ๆ ลดสู่ 0 ใน 5-10 ปี)
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของบัญชีย่อย (0.5-2% ในบัญชีแบบแปรผัน)

เมื่อรวมกัน บำนาญแบบแปรผันอาจมีต้นทุนถ่วงรายปี 2.5-4% ซึ่งกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำไม่มี

คำถามที่พบบ่อย

เชิงกลไกคล้ายกันมาก ทั้งคู่จ่ายกระแสเงินสดตามเวลา เงินบำนาญจากนายจ้างหรือรัฐมาจากองค์กรหรือรัฐและมักไม่ได้ตั้งราคาต่อรายบุคคล ส่วนบำนาญเชิงพาณิชย์ซื้อจากบริษัทประกันด้วยเงินก้อนที่คุณควบคุม ทั้งคู่เป็นแบบ “ตลอดชีพ” (จ่ายจนเสียชีวิต) หรือ “ระยะเวลาแน่นอน” (จ่ายตามระยะเวลาคงที่) ได้

มันเป็นประกันอายุยืนมากกว่าการลงทุนในความหมายของการเติบโต อัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ของบำนาญแบบคงที่มักอยู่ที่ 2-4% ซึ่งต่ำกว่าผลตอบแทนตลาดหุ้นในอดีต คุณค่าหลักคือความคาดเดาได้และการคุ้มครองด้วยเงินจ่ายตลอดชีวิต ไม่ใช่โอกาสกำไรส่วนเพิ่ม

เครื่องคำนวณใช้สูตรผ่อนชำระ: เงินจ่าย = เงินต้น × อัตรารายงวด ÷ (1 - (1 + อัตรารายงวด)^-n) เงินจ่ายแต่ละงวดครอบคลุมดอกเบี้ยของงวดนั้นบวกส่วนหนึ่งของเงินต้น ยอดคงเหลือจึงเป็นศูนย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เงินจ่ายเท่ากันทุกงวด

บำนาญแบบคงที่จ่ายจำนวนเงินเท่าเดิมไม่ว่าเงินเฟ้อจะเป็นอย่างไร อำนาจซื้อจึงลดลงในช่วง 20-30 ปี มีบำนาญแบบปรับตามเงินเฟ้อ (COLA) แต่เงินจ่ายเริ่มต้นจะต่ำลง 20-30% เพื่อรองรับต้นทุนของส่วนเพิ่มปรับเงินเฟ้อนี้

เครื่องคำนวณบำนาญ

วิธีใช้เครื่องคำนวณเงินงวด

ใส่เงินต้น

ตั้งอัตรรายปี

เลือกระยะเวลาและความถี่

อ่านผลลัพธ์

สูตรหลัก

ประเภทบำนาญที่พบบ่อย

ตัวอย่างเงินจ่าย

ค่าธรรมเนียมบำนาญที่ต้องดู

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น

เครื่องคำนวณบำนาญ

วิธีใช้เครื่องคำนวณเงินงวด

ใส่เงินต้น

ตั้งอัตรรายปี

เลือกระยะเวลาและความถี่

อ่านผลลัพธ์

สูตรหลัก

ประเภทบำนาญที่พบบ่อย

ตัวอย่างเงินจ่าย

ค่าธรรมเนียมบำนาญที่ต้องดู

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณ ANOVA

เครื่องคำนวณอัตราส่วนกำลังอัด

ตัวแปลงตัวเลขเป็นคำอ่านภาษาอังกฤษ

ตัวแปลง kW เป็นแอมป์

เครื่องคำนวณเวลาจากขณะนี้

เครื่องคำนวณขนาดท่อลม

เครื่องมือนี้มีให้บริการในภาษาอื่น