เครื่องคำนวณแผน 529

ตรวจสอบสูตรและสมมติฐานด้านเวลา

ประมาณการนี้ถือว่าผลตอบแทนการลงทุนรายปีที่กรอกเป็นอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปี แล้วแปลงเป็นอัตรารายเดือนที่เทียบเท่า:

อัตรารายเดือน = (1 + ผลตอบแทนรายปี)^(1/12) − 1

ยอดเงินปัจจุบันจะทบต้นจนถึงวันเริ่มมหาวิทยาลัย โดยถือว่าเงินสมทบรายเดือนเข้าบัญชีใน สิ้นเดือนแต่ละเดือน จึงคำนวณมูลค่าในอนาคตด้วยตัวประกอบเงินงวดแบบปลายงวด:

เงินออมที่คาดการณ์ = ยอดเงินปัจจุบัน × (1 + อัตรารายเดือน)^จำนวนเดือน + เงินสมทบรายเดือน × [((1 + อัตรารายเดือน)^จำนวนเดือน − 1) ÷ อัตรารายเดือน]

หากผลตอบแทนเป็น 0% ตัวประกอบเงินงวดจะเท่ากับจำนวนเดือนที่สมทบ และไม่มีการหารด้วยศูนย์

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาถูกจำลองเป็นค่าใช้จ่ายหนึ่งครั้งตอนต้นปีการศึกษาแต่ละปี ค่าใช้จ่ายปีแรกเพิ่มตามเงินเฟ้อตลอดจำนวนปีก่อนเริ่มมหาวิทยาลัย ส่วนปีต่อไปเพิ่มเงินเฟ้ออีกปีละหนึ่งครั้ง:

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษารวม = Σ ค่าใช้จ่ายรายปีปัจจุบัน × (1 + เงินเฟ้อด้านการศึกษา)^(ปีก่อนเริ่มมหาวิทยาลัย + ลำดับปีการศึกษา)

เนื่องจากค่าใช้จ่ายของปีการศึกษาหลัง ๆ ไม่จำเป็นต้องถือเป็นเงินสดทั้งหมดในวันแรกที่เริ่มมหาวิทยาลัย เครื่องคำนวณจึงคิดลดค่าใช้จ่ายตั้งแต่ปีที่ 2 กลับมายังวันเริ่มมหาวิทยาลัยด้วยผลตอบแทนที่สมมติ:

เป้าหมายเงินทุนเมื่อเริ่มมหาวิทยาลัย = Σ ค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดการณ์ ÷ (1 + ผลตอบแทนรายปี)^ลำดับปีการศึกษา

ตัวอย่างเป็นดอลลาร์สหรัฐ

สมมติว่ามียอดเงิน 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ สมทบ 500 ดอลลาร์สหรัฐ ทุกสิ้นเดือน เหลือเวลา 10 ปีก่อนเริ่มมหาวิทยาลัย ผลตอบแทนรายปี 6% ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาปัจจุบันปีละ 30,000 ดอลลาร์สหรัฐ เงินเฟ้อด้านการศึกษา 4% และศึกษาเป็นเวลา 4 ปี

เงินสมทบรายเดือนที่ต้องใช้คำนวณโดยย้อนสูตรมูลค่าในอนาคตสูตรเดียวกันจากเป้าหมายเงินทุนเมื่อเริ่มมหาวิทยาลัย หากมูลค่าในอนาคตของยอดเงินเดิมครอบคลุมเป้าหมายแล้ว เงินสมทบเพิ่มเติมที่ต้องใช้จะเป็นศูนย์ หากเริ่มมหาวิทยาลัยตอนนี้และยังมีช่องว่าง จะไม่มีเดือนเหลือให้เงินสมทบใหม่เติบโต ระบบจึงแสดงว่าไม่สามารถระบุเงินสมทบรายเดือนได้ แทนที่จะแสดงตัวเลขที่ชวนให้เข้าใจผิด

ข้อจำกัดของประมาณการ

• ผลตอบแทนเป็นเพียงสมมติฐาน ไม่ใช่ผลการดำเนินงานของบัญชีที่รับประกัน
• เป้าหมายวันเริ่มมหาวิทยาลัยถือว่าใช้อัตราผลตอบแทนเดิมระหว่างช่วงศึกษาเมื่อคิดลดค่าใช้จ่ายในปีต่อ ๆ ไป และไม่ได้จำลองพอร์ตการถอนเงินจริง ภาษี ค่าธรรมเนียม ความช่วยเหลือทางการเงิน ทุนการศึกษา หรือการเปลี่ยนจำนวนปีที่ศึกษา
• แผน 529 เป็นโครงการของสหรัฐอเมริกาตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรสหรัฐ กฎแผน ค่าใช้จ่ายที่เข้าเกณฑ์ ภาษีของแต่ละรัฐ เพดานเงินสมทบ และผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินแตกต่างกันและอาจเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนและผู้เชี่ยวชาญภาษีหรือการเงินของสหรัฐที่เหมาะสม
• ใส่ค่าเล่าเรียน ที่พัก อาหาร หนังสือ การเดินทาง และค่าใช้จ่ายอื่นเฉพาะส่วนที่ต้องการรวมในแผน ไม่ใช่ทุกค่าใช้จ่ายที่จะเป็นการถอนจากแผน 529 ที่เข้าเกณฑ์เสมอไป