เครื่องคำนวณ 401(k)

เพดานเงินสมทบ 401(k) และเงินสมทบจากนายจ้างปี 2026

IRS กำหนดเพดานเงินสมทบ 401(k) รายปี สำหรับปี 2026 เพดานเงินที่ลูกจ้างเลือกเลื่อนรับเข้าบัญชีคือ $24,500 สำหรับคนทำงานอายุต่ำกว่า 50 ปี ลูกจ้างอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มเงินสมทบเพิ่มเติมตามอายุได้อีก $8,000 และผู้ที่อายุครบ 60, 61, 62 หรือ 63 ปีในปีปฏิทินนั้นอาจใช้เพดานเพิ่มเติมที่สูงกว่า คือ $11,250 หากแผนอนุญาต เพดานเหล่านี้นับรวมทั้งเงินสมทบก่อนภาษีและ Roth ของคุณเข้าด้วยกัน

เครื่องคำนวณใช้เพดานปี 2026 เหล่านี้เป็นกรอบตามกฎหมายปัจจุบันในทุกปีของประมาณการ และใช้เพดานค่าตอบแทน $360,000 กับสูตรเงินสมทบจากนายจ้าง แต่โดยทั่วไปเพดานนี้ไม่ได้หยุดเงินที่ลูกจ้างเลือกเลื่อนรับเมื่อค่าจ้างสูงกว่า เว้นแต่จะถึงเพดานการเลื่อนรับที่แยกต่างหาก เครื่องมือนี้ไม่ได้คาดการณ์การปรับเพดานตามค่าครองชีพของ IRS ในอนาคต ดังนั้นประมาณการระยะหลายสิบปีอาจค่อนข้างระมัดระวังหากเพดานเพิ่มขึ้น

เครื่องมือนี้จำลองแผนเดียวโดยใช้เงินที่คุณเลือกเลื่อนรับและอัตราสมทบจากนายจ้างที่กรอก การเลื่อนรับในแผนอื่นอาจใช้เพดานส่วนบุคคลร่วมกัน ส่วนเงินสมทบลูกจ้างหลังภาษี เงินสมทบนายจ้างแบบไม่เลือกหรือแบ่งกำไร และการจัดสรรเงินที่ถูกริบ อาจใช้พื้นที่ในเพดานยอดเพิ่มรายปี เงื่อนไขแผนและกฎไม่เลือกปฏิบัติอาจกำหนดเพดานต่ำกว่า ให้ปรับข้อมูลหรือสอบถามผู้ดูแลแผนเมื่อเกี่ยวข้อง

ประมาณการเป็นยอดรวม USD ก่อนค่าธรรมเนียมและภาษี โดยแบ่งเงินสมทบลูกจ้างและเงินสมทบนายจ้างที่ประมาณในแต่ละปีเป็นเงินฝากเท่ากัน 12 ครั้ง ณ สิ้นเดือน แปลงอัตราผลตอบแทนรายปีแบบมีผลเป็นอัตรารายเดือนที่เทียบเท่าและทบต้นรายเดือน การเติบโตของเงินเดือนใช้หนึ่งครั้งหลังสิ้นปีประมาณการแต่ละปี ตารางรายปีแสดงทุกปี ไม่ใช่เพียงบางปี

สูตรเงินสมทบจากนายจ้างที่เครื่องคำนวณรองรับ

เครื่องคำนวณรองรับสูตรขั้นเดียว คือใช้อัตรานายจ้างหนึ่งอัตรากับเงินสมทบจริงของคุณจนถึงเปอร์เซ็นต์เงินเดือนที่กำหนด สูตร “100% ถึง 5% ของเงินเดือน” กรอกได้โดยตรง แต่สูตรสองขั้น “100% สำหรับ 3% แรก แล้ว 50% สำหรับ 2% ถัดไป” ทำซ้ำให้ตรงทั้งหมดไม่ได้ หากคุณสมทบอย่างน้อย 5% การกรอก 80% ถึง 5% จะประมาณเพดาน 4% ของเงินเดือนได้ แต่จะไม่ตรงเมื่อสมทบน้อยกว่า ให้ใช้เป็นค่าประมาณหรือคำนวณแต่ละขั้นแยกกัน

หากคุณวางแผนจะชนเพดาน IRS ก่อนเดือนธันวาคม ให้ตรวจสอบว่านายจ้างมีการปรับสมทบย้อนหลังสิ้นปีหรือ true-up match หรือไม่ แผนบางแห่งสมทบให้เฉพาะตามแต่ละงวดเงินเดือน หากไม่มี true-up การเร่งสมทบมากเกินไปช่วงต้นปีอาจทำให้พลาดเงินสมทบจากนายจ้างในช่วงหลังของปีโดยไม่ตั้งใจ

ทำไมการเติบโตอาจสูงในสถานการณ์ระยะยาวที่ผลตอบแทนเป็นบวก

การทบต้นเป็นแบบเอ็กซ์โปเนนเชียลเมื่อผลตอบแทนเป็นบวก หากผลตอบแทนคงที่ 7% ต่อปี ยอดที่ไม่มีการฝากหรือถอนเพิ่มจะเพิ่มเป็นสองเท่าประมาณทุก 10.3 ปีก่อนค่าธรรมเนียมและภาษี (ประมาณด้วยกฎ 72: 72 / 7 = 10.3) ระยะยาวทำให้เงินฝากช่วงต้นมีเวลาทบต้นมากขึ้น ส่วนระยะสั้นมักมีเวลาน้อยกว่า นี่เป็นสถานการณ์ทางคณิตศาสตร์ ไม่ใช่การคาดการณ์ผลตอบแทน ผลตอบแทนจริงเปลี่ยนแปลงและอาจติดลบ

401(k) แบบดั้งเดิมและ Roth 401(k)

เครื่องคำนวณนี้ประมาณยอดรวม การจ่ายภาษีเมื่อถอนแบบดั้งเดิม หรือสมทบหลังภาษีแล้วรับการแจกจ่าย Roth ที่เข้าเกณฑ์แบบปลอดภาษี จะเปลี่ยนจำนวนที่ ใช้จ่ายได้จริง แต่ไม่เปลี่ยนประมาณการนี้ สำหรับปี 2026 ผู้เข้าร่วมที่ค่าจ้าง FICA ปี 2025 จากนายจ้างผู้สนับสนุนแผนเกิน $150,000 โดยทั่วไปต้องกำหนดเงินสมทบเพิ่มเติมตามอายุเป็น Roth คุณสมบัติแผนและข้อยกเว้นมีผล หากแผนที่เกี่ยวข้องไม่อนุญาต Roth เงินสมทบเพิ่มเติมอาจใช้ไม่ได้ ให้ตรวจเอกสารหรือสอบถามผู้ดูแลแผน